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      理財(cái)規(guī)劃師考試考點(diǎn):理財(cái)規(guī)劃基礎(chǔ)

      時間:2024-10-08 12:51:36 理財(cái)規(guī)劃師 我要投稿
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        理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)根據(jù)客戶所處生命周期的不同階段,來分析其不同的財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)目標(biāo),有效的進(jìn)行個人理財(cái)規(guī)劃設(shè)計(jì)。因此,生命周期理論是整個理財(cái)規(guī)劃的基礎(chǔ)!下面yjbys為大家分享理財(cái)規(guī)劃基礎(chǔ)知識點(diǎn),僅供參考!

      2016年理財(cái)規(guī)劃師考試考點(diǎn):理財(cái)規(guī)劃基礎(chǔ)

        一、生命周期理論與家庭模型概述

        生命周期理論

        ❖ 單身期:參加工作-結(jié)婚,2~8年,收入多花銷大,家庭資金原始積累期,努力工作,廣開財(cái)源;

        ❖ 家庭與事業(yè)形成期:結(jié)婚到新生兒誕生,1~3年,經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)加重,收入增加,生活穩(wěn)定,財(cái)力蒸蒸日上;

        ❖ 家庭與事業(yè)成長期:子女出生到完成大學(xué)教育,18~22年,收入增加,支出增加,生活穩(wěn)定;

        ❖ 退休前期:子女參加工作到個人退休前,10~15年,子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立,家庭資產(chǎn)增加負(fù)債減少,事業(yè)巔峰,身體不行;

        ❖ 退休期:退休后,享受夕陽紅,安排身后事

        家庭模型

        根據(jù)家庭收入主導(dǎo)者的生命周期來劃分

        青年家庭:35周歲以下

        中年家庭:35~55周歲之間

        老年家庭:55周歲以上

        二、不同生命周期、不同家庭模型下的理財(cái)規(guī)劃

        注:此部分出過真題哦(2006年11月第116判斷題)

        三、理財(cái)規(guī)劃的主要內(nèi)容

        ✦ 現(xiàn)金規(guī)劃

        基本內(nèi)容:對客戶現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物管理;

        核心:建立應(yīng)急基金,保障生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定;

        ✦ 消費(fèi)支出規(guī)劃

        規(guī)劃家庭消費(fèi)水平和結(jié)構(gòu),以達(dá)到適度消費(fèi)、穩(wěn)步提高生活質(zhì)量目標(biāo);

        住房消費(fèi)、汽車消費(fèi)、子女教育規(guī)劃及信用卡與個人信貸消費(fèi)規(guī)劃等;

        ✦教育規(guī)劃

        收集教育需求信息,分析教育費(fèi)用,選擇適當(dāng)準(zhǔn)備方式和工具,制定方案;

        ✦ 風(fēng)險管理與保險規(guī)劃

        通過識別分析風(fēng)險,選擇風(fēng)險管理技術(shù),有效控制風(fēng)險,爭取把損失降到最低;

        ✦ 稅收籌劃

        事先安排納稅主體的經(jīng)濟(jì)活動,充分利用稅收優(yōu)惠和差別待遇,使整體稅后利潤最大;

        ✦ 投資規(guī)劃

        根據(jù)客戶理財(cái)目標(biāo)和風(fēng)險承受力,制定資產(chǎn)配置方案和投資組合,不能承諾投資回報率;

        ✦ 退休養(yǎng)老規(guī)劃

        保障退休后生活品質(zhì)

        ✦ 財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃

        將家庭財(cái)產(chǎn)在成員間進(jìn)行合理分配

        四、理財(cái)規(guī)劃的流程

        ✪ 建立客戶關(guān)系

        直接決定理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)能否開展

        溝通方式: 電話、互聯(lián)網(wǎng)、書面、面對面

        溝通技巧:語言技巧和非語言技巧

        ✪ 收集客戶信息

        理財(cái)方案是否切合實(shí)際,關(guān)鍵是對客戶財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息和客戶期望目標(biāo)充分了解

        ✪ 分析客戶財(cái)務(wù)狀況

        分析客戶家庭資產(chǎn)負(fù)債表、現(xiàn)金流量表和財(cái)務(wù)比率(結(jié)余比率、清償比率等)

        ✪ 制定理財(cái)方案

        ✪ 執(zhí)行理財(cái)方案

        制定詳細(xì)實(shí)施計(jì)劃,確定匹配資金來源,列出實(shí)施時間表

        ✪ 持續(xù)理財(cái)服務(wù)

        根據(jù)情況變動不斷調(diào)整方案,適應(yīng)環(huán)境,達(dá)到目標(biāo)

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