一個優(yōu)秀的理財規(guī)劃師是怎樣練成的

時間：2024-08-15 06:34:19 理財規(guī)劃師我要投稿

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　　現(xiàn)在大部分的人都已經(jīng)不會把錢放到一個籃子里，都會用自己賺來的錢來做投資或是合理規(guī)劃，我們在做理財規(guī)劃的時會參考“4321定律”，即是我們將主要收入的40%用于住房買房或是還房貸，30%用于平時生活用品花銷，20%用于銀行的固定的儲蓄，10%用于人身保險或是社保。從月光到年薪60萬，再到現(xiàn)在自主創(chuàng)業(yè)，均是有不同的理財觀念和規(guī)劃，有95%的人事不具備理財知識的，所以理財規(guī)劃師這個行業(yè)有很大的發(fā)展空間。

　　作為一個理財規(guī)劃師應(yīng)該要懂得哪些知識呢?才能更好地理財為客戶理財還有為自己理財呢?下面給大家詳細的講解一下。

　　理財師知識面一定要注重細節(jié)

　　首先理財規(guī)劃是一門綜合性很強的學科，首先基本功一定要扎實，專業(yè)知識精深，財務(wù)、稅收、法律、信貸等知識都要有一定的了解，這樣才能針對客戶不同的理財需求，做出確實可行的方案。其次，理財師無時無刻都在和數(shù)字打交道，故嚴謹認真的工作作風必不可少，時刻謹記，著名作家馬爾登曾經(jīng)說過：細節(jié)決定一切成敗。優(yōu)秀的理財師要有透過現(xiàn)象看本質(zhì)的能力，不能單就市場論產(chǎn)品，要站在更高的角度，以更專業(yè)更精深的視角為客戶分析問題。其次，作為優(yōu)秀的理財師不僅要有過硬的專業(yè)知識素養(yǎng)，更要具有長遠和獨到的眼光，要對宏觀經(jīng)濟形勢、社會形勢等大環(huán)境有準確的預(yù)期和判斷，這樣才能給予客戶方向性的理財建議。

　　優(yōu)秀的理財師應(yīng)是一個“雜家”

　　不單是做產(chǎn)品銷售、維護客戶關(guān)系，還要對市場和行業(yè)要有清晰的認知和準確的判斷，更重要的是能夠組織起自己的專業(yè)團隊，為客戶做個性的定制化服務(wù)，優(yōu)秀的理財師一定是團隊的領(lǐng)導者此外，理財師還應(yīng)有良好的口才和應(yīng)變能力，這也直接決定了服務(wù)的水平。且對市場上各種產(chǎn)品了如指掌。此外更重要的一點，是理財師的職業(yè)素養(yǎng)要過硬，不僅在服務(wù)上以客戶利益為重，工作盡職盡責，更要嚴格遵守職業(yè)道德，對客戶資料保密。讓客戶“聽得懂”的能力。優(yōu)秀的理財規(guī)劃師要擅長把復雜的問題簡單化，深入淺出剖析問題的本質(zhì)，將專業(yè)的數(shù)字轉(zhuǎn)換成通俗易懂的知識，讓客戶聽明白。讓客戶知道自己在做什么投資或是理財。理財師的給客戶分析問題時邏輯性強，分析時要有理有據(jù)，條理分明，這樣也更能給客戶以信賴感。

　　優(yōu)秀理財師應(yīng)圍繞以“客戶為中心”的理念

　　首先要具備兩大條件：第一，規(guī)劃能力，即幫助客戶發(fā)現(xiàn)自己真實的需求(包括子女教育規(guī)劃、房產(chǎn)規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃等);第二，理財能力，即為客戶制定需求解決方案，根據(jù)客戶自身情況制定適合的資產(chǎn)配置方案，從而實現(xiàn)理財目標。一定要有全局觀，不限于客戶一時一事的理財規(guī)劃，除資金規(guī)劃外，還包括稅收、養(yǎng)老、置業(yè)等方方面面的規(guī)劃。優(yōu)秀的理財師是能陪伴客戶一生的朋友，要時時刻刻以客戶的需求為中心，要擁有客觀冷靜的頭腦，不能將自己的主觀意愿強加給客戶。

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