理財(cái)規(guī)劃師考試《基礎(chǔ)知識(shí)》考點(diǎn)

時(shí)間：2024-06-17 17:02:13 理財(cái)規(guī)劃師我要投稿

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2017年理財(cái)規(guī)劃師考試《基礎(chǔ)知識(shí)》考點(diǎn)精選

　　基礎(chǔ)知識(shí)是理財(cái)規(guī)劃師考試最基礎(chǔ)的內(nèi)容，你知道基礎(chǔ)知識(shí)都考些什么嗎?下面是yjbys小編為大家?guī)淼睦碡?cái)規(guī)劃師考試基礎(chǔ)知識(shí)考點(diǎn)。歡迎閱讀。

2017年理財(cái)規(guī)劃師考試《基礎(chǔ)知識(shí)》考點(diǎn)精選

　　制定汽車消費(fèi)方案

　　一、汽車消費(fèi)概述

　　二、自籌經(jīng)費(fèi)購車與貸款購車的決策

　　個(gè)人汽車消費(fèi)貸款的年限是3-5年，汽車消費(fèi)貸款的首期付款不得低于所購車輛價(jià)格的20%，理財(cái)規(guī)劃師根據(jù)客戶的自身情況，幫助其決定是否進(jìn)行貸款。

　　三、汽車消費(fèi)信貸

　　1、貸款的對(duì)象和條件

　　2、貸款的期限、利率和金額

　　3、還款方式和案例分析

　　(1)“等額本息”和“等額本金”

　　(2)“按月還款”和“按季還款”

　　(3)“遞增法”和“遞減法”

　　(4)“智慧型”還款

　　4、銀行與汽車金融公司貸款的比較

　　(1)貸款的比例和年限

　　(2)申請(qǐng)汽車貸款價(jià)格

　　(3)車貸利率和其他費(fèi)用

　　工作要求

　　工作程序

　　第一步跟客戶進(jìn)行交流，確定客戶的購車需求

　　第二步收集客戶信息

　　第三步分析客戶信息

　　第四步確定貸款方式，還款方式及還款期限

　　第五步購車計(jì)劃的實(shí)施

　　第六步根據(jù)客戶情況的改變及時(shí)調(diào)整方案

　　現(xiàn)金規(guī)劃

　　鑒定要點(diǎn):

　　1、現(xiàn)金規(guī)劃需要考慮的因素

　　2、現(xiàn)金規(guī)劃的一般工具和融資工具

　　3、流動(dòng)比率

　　現(xiàn)金規(guī)劃的概念:現(xiàn)金規(guī)劃是為了滿足個(gè)人或家庭短期需求而進(jìn)行的管理日常的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物和短期融資活動(dòng)。現(xiàn)金規(guī)劃中所指的現(xiàn)金等級(jí)物是指流動(dòng)性比較強(qiáng)的活期儲(chǔ)蓄，各類銀行存款和貨幣市場基金等金融資產(chǎn)。

　　現(xiàn)金規(guī)劃中有這樣一個(gè)原則，即短期需求可以用手頭資金來解決，而預(yù)期或?qū)淼男枨?則可以通過各種類型的儲(chǔ)蓄或者短期投資或融資工具來滿足。

　　第一節(jié) 分析客戶現(xiàn)金需求

　　知識(shí)要求：

　　一、現(xiàn)金規(guī)劃需要考慮的因素：

　　1、對(duì)金融資產(chǎn)流動(dòng)性的要求：(考慮幾個(gè)動(dòng)機(jī))

　　(1)交易動(dòng)機(jī)。

　　(2)謹(jǐn)慎動(dòng)機(jī)或預(yù)防動(dòng)機(jī)：是指為了預(yù)防意外支出而預(yù)先持有的一定數(shù)量的現(xiàn)金或現(xiàn)金等價(jià)物。

　　(3)投機(jī)動(dòng)機(jī)：是指人們?yōu)榱俗プ∮欣馁徺I有價(jià)證券的機(jī)會(huì)而持有的一部分現(xiàn)金或現(xiàn)金等價(jià)物。

　　2、持有現(xiàn)金或現(xiàn)金等價(jià)物的機(jī)會(huì)成本：對(duì)于金融資產(chǎn)，通常來說其流動(dòng)性與其收益率是成反比的，高流動(dòng)性意味著收益率較低。

　　二、流動(dòng)性比率：是流動(dòng)資產(chǎn)與月支出的比值，它反應(yīng)客戶支出能力的強(qiáng)弱。

　　工作要求：

　　工作準(zhǔn)備：