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      融資性擔保的運作模式

      時間:2024-07-10 16:05:14 創業融資 我要投稿

      融資性擔保的運作模式

        什么是融資性擔保?是如何運作的?相關的模式有哪些呢?

        (1)設立融資性擔保公司應當經監管部門審查批準。

        (2)設立條件:章程、持續出資的股東、注冊資本、合格的從業人員、內部管理制度、營業場所、其他條件。

        (3)注冊資本最低限額5000萬元,為實繳貨幣資本。(但目前銀行在選擇合作擔保機構時對注冊資本有較高的要求,如交通銀行不低于1億元。大部分擔保公司一般采取分次出資的模式到位。)

        (4)融資性擔保公司一般采取有限責任公司或股份有限公司兩種方式,且會引入多種資本,共同出資,共擔風險。 經監管部門批準,可以經營融資性擔保業務、非融資性擔保業務和其它業務。

        融資性擔保業務包括:貸款擔保、票據承兌擔保、貿易融資擔保、項目融資擔保、信用證擔保等;

        非融資性擔保業務包括:訴訟保全擔保、投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等履約擔保業務;

        其它業務包括:融資咨詢、財務顧問等中介服務以及以自有資金進行投資等業務。

        (1)融資性擔保公司應當依法建立健全公司治理結構,完善議事規則、決策程序和內審制度,保持公司治理的有效性。在內部機構設置上一般會有綜合部、業務部、風控部、法律部等。

        (2)融資性擔保公司應當建立符合審慎經營原則的擔保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風險預警機制和突發事件應急機制,并制定嚴格規范的業務操作規程,加強對擔保項目的風險評估和管理。

        (1)細化客戶準入:制定客戶準入標準,嚴格按照標準進行融資擔保客戶的準入,風險評價按照金融機構風險管理標準及手段進行嚴格的風險控制。

        (2)嚴格流程管理:

        保前調查主要內容為申請人基本情況、申請人經營管理情況、資產狀況、貸款用途及還款來源分析、反擔保分析、分析風險點并提出防范措施等綜合分析。

        保中審查主要有申請人的審查、還款來源審查、反擔保審查、貸款用途審查、風險指標審查、信用結構審查、合規合法審查。

        保后管理主要內容有保后檢查及保后管理、風險分類、風險預警、到逾期催收等內容。

        (3)落實反擔保措施:包括有抵、質押、連帶責任責任保證反擔保、保證金反擔保等綜合反擔保措施。

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