融資租賃賺錢的方式

時間：2024-09-20 20:32:44 創業融資我要投稿

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融資租賃賺錢的方式

　　有關融資租賃的知識大家知道多少?融資租賃是怎么賺錢的?下面就是相關信息，歡迎大家閱讀與了解。

融資租賃賺錢的方式

　　一、融資租賃的好處

　　(1)、解決融資渠道

　　在我國租賃業的歷史上，用租賃方式解決融資渠道曾經是承租人的首要動機，至今仍舊是其主要動機之一。

　　(2)、改進現金管理

　　在融資租賃中，對設備可以全額支付，一般不需要預付款。在經營租賃中，因為設備存在余值，承租人實際支付的費用比全額購買設備時的費用小。

　　(3)、利于設備在技術上的更新換代

　　租賃方式不僅用于解決承租人的資金渠道，而且廣泛用于承租人避免設備技術陳舊的風險。為此，使用的租賃方法是使租賃期限和設備的技術適用期限一致;由出租人設定設備的余值，承租人只支付為其融資的部分。這種方法可以對設備升級換代;對設備以舊換新，保持技術領先。

　　(4)、可以開展表外融資

　　適用于經營租賃。在經營租賃方式中，租賃資產不計入承租人的財務報表，承租人支付的租金也只作當期損益處理。經營租賃對承租人來講，是一種表外融資。

　　(5)、允許加速折舊

　　我國財政部、國家稅務總局于1996年4月7日發布的財工字[1996]41號文“關于促進企業技術進步有關財務稅收問題的通知”的主要內容是：國有和集體所有的工業企業如果在技術改造中使用融資租賃方式增添設備，允許加速折舊。折舊年限：按租賃期限和國際規定的折舊年限的孰短原則，但最短不得短于3年。

　　(6)、靈活

　　客戶從銀行取得貸款，條件是非常嚴格的。而采用租賃方式能給承租人帶來很多靈活與方便。主要的靈活是還租方式的靈活。根據設備的用途、會計核算的需要和收入方式，有多種靈活還租的方式，具體由租賃當事人雙方根據情況“量體裁衣”。

　　(7)、方便

　　租賃業務使承租人得到很多方便：a、融資和融物一步到位。b、對制造商(出租人)起控制作用：特別是廠商租賃的情況。按合同約定，設備出了問題而廠商不認真解決時，承租人可以拒付租金。c、避免了承租人對設備的處分問題：在租賃交易中，出租人承擔處分設備的負擔、費用和風險，使承租人的負擔大為減輕。

　　二、盈利方式

　　(1)

　　融資租賃公司，開展全額償付的融資租賃業務，獲取利差和租息收益理所當然是金融租賃公司的最主要的盈利模式。利差收益視風險的高低，一般在1-5%。

　　采用融資租賃的方式配置信貸資金，對中小企業銀行可以通過提高利率或租賃費率控制風險，對優質客戶也可不必降低利率。因為租賃的會計和稅務處理與貸款不同，客戶的實際融資費用并不會比貸款高或高的不多。

　　(2)

　　提高租賃物的余值處置收益，不僅是融資租賃風險控制的重要措施，同時也是融資租賃公司(特別廠商所屬的專業融資租賃公司)重要的盈利模式之一。

　　廠商所屬的專業融資租賃公司對設備具有維修、再制造的專業能力和廣泛的客戶群體，可以提供全方位的融資租賃服務，特別是客戶歡迎的經營租賃業務。租賃物的余值處置對專業融資租賃公司來說，不應該是風險，而是新的利潤再生點，租賃物經過維修、再制造后通過租賃公司再銷售、再租賃可以獲取更好的收益。這正是廠商融資租賃公司的核心競爭力所在。

　　根據融資租賃合同的交易條件和履約情況以及設備回收后再租賃、再銷售的實際收益扣除應收未收的租金、維修等相關費用之后,余值的收益一般在5-25%左右，有些大型通用設備如飛機、輪船等收益會更高一些。

　　(3)

　　租賃服務手續費時所有融資租賃公司都有的一項合同管理服務收費。但根據合同金額的大小、難易程度、項目初期的投入的多少、風險的高低以及不同公司運作模式的差異，手續費收取的標準也不相同，一般在0.5-3%。

　　融資租賃公司在一些大型項目或設備融資中，會為客戶提供全面的融資解決方案，會按融資金額收取一定比例的財務咨詢費或項目成功費。視項目金額大小，收取比例、收取方法會有不同，一般在0.25-5%左右財務咨詢費可以成為專業投資機構設立的獨立機構的融資租賃公司在開展租賃資產證券化、融資租賃與信托、債券與融資租賃組合、接力服務中重要的盈利手段之一，也可以成為金融機構類的融資租賃公司的重要中間業務。

　　貿易傭金.

　　融資租賃公司作為設備的購買和投資方，促進了設備的流通，使生產廠家和供應商擴大了市場規模,實現了銷售款的直接回流。收取銷售的傭金或規模采購的折扣或是保險、運輸的傭金是極為正常的盈利手段。

　　運營收益

　　資金籌措和運作。財務杠桿—融資租賃公司營運資金的來源可以使多渠道的，自有資金在運作時，可以獲取一個高于同期貸款利率的收益,如果一個項目運用部分自有資金,再向銀行借款一部分，租賃公司有了一個財務杠桿效應，不僅自有資金可以獲取略高于同期貸款的租息收益,借款部分也可以獲取一個息差收益資金統籌運用—融資租賃的租金費率一般都是相當于或高于同期貸款利率。融資租賃公司加強與其他金融機構合作，在資金籌措、加速資產周轉、分散經營風險和盈利模式四個方面開發不同的產品組合和產品接力，同樣可以獲得很好的收益。

　　A2P

　　由于融資租賃行業的“物權”和“債權”非常清晰，承租人向融資租賃公司租賃設備用來生產，承租人對設備只有使用權，融資租賃公司擁有所有權，使用權與所有權彼此分離，大大降低了承租人的違約風險。因此，A2P平臺具有天然的風控優勢，相比傳統P2P平臺風險要小得多。

　　具體而言，A2P模式具有兩道整體風控流程。首先由融資租賃公司實施第一道風控措施，在與企業進行租賃交易時，派遣盡調組對承租人從企業股東背景、管理團隊能力、資源匹配度、企業運營情況、財務狀況等各方面入手，進行綜合評估與風險把關。融資租賃公司本身必須是行業內的實力型企業，以此保障債權優質性。

　　第二道風控，即平臺在引入這些優質債權時，第一、要對融資租賃企業進行甄選，針對融資租賃公司的注冊資金、在行業內的知名度、過往運營中的業績情況等重要信息進行嚴密核查與篩選;第二、債權項目是否在真實交易中已經形成，產生債權的過程中涉及的重要文件信息，均需要進行嚴格的審閱和相關披露。經過融資租賃公司與平臺這兩道“線下+線上”的雙重風控流程之后，平臺上轉讓的債權項目才能夠實現優質可靠。

　　保理機制是一種在中國征信體系不完善的情況下，充分結合投資人的投資習慣、進一步保障投資安全的制度安排。簡單的說，保理其實是一種以應收賬款為核心的債權交易方式。對于融資租賃業務而言，其中的租賃收益相當于融資租賃公司的應收賬款權益。

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