公積金貸款和商業(yè)貸款有什么區(qū)別

2016公積金貸款和商業(yè)貸款有什么區(qū)別

　　買房貸款，選擇公積金貸款還是商業(yè)貸款呢?他們之間有什么區(qū)別?快來隨應(yīng)屆畢業(yè)生網(wǎng)小編一起閱讀了解吧。

　　公積金貸款和商業(yè)貸款有什么區(qū)別

　　公積金貸款是繳存住房公積金的職工享受的貸款，國家規(guī)定，凡是繳存公積金的職工均可按公積金貸款的相關(guān)規(guī)定申請個(gè)人住房公積金貸款。

　　商業(yè)貸款是具有完全民事行為能力的自然人，購買本市城鎮(zhèn)自住住房時(shí)，以其所購買的產(chǎn)權(quán)住房(或銀行認(rèn)可的其他擔(dān)保方式)為抵押，作為償還貸款的保證而向銀行申請的住房商業(yè)性貸款。

　　來看看公積金貸款和商業(yè)貸款的區(qū)別吧：

　　區(qū)別一：貸款利率

　　商貸的基準(zhǔn)利率是6.15%，公積金貸款5年以上利率是4.25%。

　　區(qū)別二：貸款比例

　　同樣一套房子，商業(yè)貸款如果是首套能貸7成，那么純公積金貸款首套最多可以貸到8成。

　　區(qū)別三：貸款流程

　　商業(yè)貸款要在辦理過戶之前審核貸款，公積金貸款是在辦理過戶之后審核貸款。

　　區(qū)別四：審批時(shí)間

　　商業(yè)貸款大約20個(gè)工作日，公積金貸款大約需要40個(gè)工作日，商業(yè)貸款快于公積金貸款。

　　區(qū)別五：貸款來源

　　商業(yè)貸款放款源頭的來源主要是商業(yè)銀行等放貸機(jī)構(gòu)籌集的社會(huì)公眾資金，而公積金房屋貸款則是公積金緝費(fèi)者繳納的資金。

　　區(qū)別六：使用人群

　　商業(yè)房貸針對所有符合條件的社會(huì)公眾開放，而公積金貸款則只對公積金繳納者開放。

　　區(qū)別七：利息用途

　　商業(yè)房貸的利息是商業(yè)行為的盈利，歸相關(guān)的投資人，而公積金利息則是有政策規(guī)定用途，只能用于保障性住房建設(shè)。

　　區(qū)別八：審批機(jī)構(gòu)

　　商業(yè)房貸主要通過銀行審批，決定權(quán)在銀行;公積金房貸則需要通過公積金管理中心審批，決定權(quán)在公積金管理中心，銀行只是執(zhí)行機(jī)構(gòu)。

　　區(qū)別九：年限和額度

　　不同銀行和不同城市公積金管理中心規(guī)定不同，一般來說商業(yè)貸款可以選擇的還貸期更長更靈活，額度更高。

　　區(qū)別十：二套房

　　商業(yè)貸款對二套房貸的政策性限制更多，利率更高;而公積金貸款則基本不受二套房貸的政策影響，同樣可以享受優(yōu)惠利率。

　　資訊：住房公積金繳存比例不超12% 退休可以全部提取

　　公積金政策的每次調(diào)整，都備受市民關(guān)注。按照國家和山東省的要求，自5月1日起，凡住房公積金繳存比例高于12%的，一律予以規(guī)范調(diào)整，不得超過12%。記者昨日從市住房公積金管理中心獲悉，由于省政府?dāng)M發(fā)布實(shí)施文件尚在會(huì)簽流轉(zhuǎn)過程中，我市在收到上級(jí)文件后，將嚴(yán)格執(zhí)行上級(jí)規(guī)定，具體時(shí)間表尚未明確。 青島晚報(bào)/掌上青島/青網(wǎng) 記者 李德銀

　　島城積極制定落地政策

　　按照國務(wù)院常務(wù)會(huì)議決定和四部門 《通知》要求，5月1日起，我國將階段性降低社保和住房公積金繳存比例，住房公積金凡繳存比例不得超過12%，這一政策暫按兩年執(zhí)行。住建部相關(guān)負(fù)責(zé)人說，這將有助于企業(yè)提質(zhì)增效，增加就業(yè)，穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)增長。

　　該政策何時(shí)在島城落地，受到很多市民的關(guān)心。記者昨日從市住房公積金管理中心獲悉，由于山東省政府?dāng)M發(fā)布實(shí)施文件尚在會(huì)簽流轉(zhuǎn)過程中，青島市在收到上級(jí)文件后，將嚴(yán)格執(zhí)行上級(jí)規(guī)定。據(jù)了解，目前我省公積金繳存一直實(shí)行“限高保低”的政策，單位和職工繳存住房公積金的最低繳存比例不低于各5%，最高不超過各12%。在這個(gè)區(qū)間范圍內(nèi)，各企業(yè)可以根據(jù)自己的實(shí)際情況選擇繳存比例。

　　市住房公積金管理中心相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，自2015年7月1日起，本市職工住房公積金繳存基數(shù)由2013年職工月平均工資調(diào)整為2014年職工月平均工資 (職工月平均工資按照國家統(tǒng)計(jì)部門規(guī)定的工資總額計(jì)算口徑核定)，繳存基數(shù)核定申報(bào)上限為20188.75元，繳存基數(shù)下限不得低于上一年度本市月平均最低工資標(biāo)準(zhǔn)，2014年青島市月平均最低工資標(biāo)準(zhǔn)：六區(qū)為1480元，四市為1328.33元。

　　據(jù)了解，我市單位和職工各自住房公積金月繳存額上限分別為4038元。單位和職工各自住房公積金月繳存額下限六區(qū)分別為74元、四市分別為66元。

　　退休市民可以全部提取

　　記者了解到，根據(jù)規(guī)定，職工償還購房貸款本息的，職工本人及其配偶在償還購房貸款期間可提取住房公積金賬戶內(nèi)的存儲(chǔ)余額 ，但夫妻雙方合計(jì)提取金額不得超過年度實(shí)際償還的貸款本息總額。償還本市商業(yè)性住房貸款本息的，應(yīng)提供住房借款合同原件、銀行出具的還款憑證原件(償還住房貸款的銀行存折或加蓋銀行印章的住房貸款還款明細(xì))及身份證復(fù)印件交由單位經(jīng)辦人統(tǒng)一辦理提取手續(xù)。

　　此外，退休市民提取公積金時(shí)，可將賬戶余額全部提取。但應(yīng)提供離(退)休證原件或經(jīng)區(qū)(市)級(jí)以上勞動(dòng)、人事部門審批的離(退)休審批表原件，無法提供上述證明材料的應(yīng)提供達(dá)到法定退休年齡的身份證明或者提供已享受養(yǎng)老保險(xiǎn)退休待遇的證明。

　　另外，農(nóng)村進(jìn)城務(wù)工人員在戶口所在地建造、翻建自住住房的，應(yīng)提供集體土地建設(shè)用地使用證原件或房屋所有權(quán)原件以及付款發(fā)票或收據(jù)原件。

　　二套房最高能貸50萬

　　據(jù)了解，按照我市今年5月1日起施行的公積金貸款政策規(guī)定，借款申請人及配偶均符合申請公積金貸款繳存條件，首次貸款購買新建住房的，貸款最高額度為60萬元;首次貸款購買二手房的，貸款最高額度為35萬元。二次貸款購買新建住房的，貸款最高額度為50萬元;二次貸款購買再交易住房的，貸款最高額度為30萬元。借款申請人僅本人符合申請公積金貸款繳存條件的，貸款額度不超過最高貸款額度的60%，即，首次貸款購買新建住房的，貸款額度最高為36萬元;首次貸款購買二手房的，貸款額度最高為21萬元。二次貸款購買新建住房的，貸款額度最高為30萬元;二次貸款購買再交易住房的，貸款額度最高為18萬元。

　　據(jù)介紹，根據(jù)《住房公積金管理?xiàng)l例》的規(guī)定，職工購買自住住房才能提取公積金。所謂“自住住房”是指提取公積金的職工居住其內(nèi)且對該房擁有產(chǎn)權(quán)的住房。職工無論購買或建造住房，目的都是為了自住，對于投資、增值或其他商業(yè)目的的支出，不能從住房公積金中支付。對于所購房屋規(guī)劃用途為“商業(yè)”的，不符合提取住房公積金的條件。

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