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信托業(yè)務(wù)基本分類要點(diǎn)
信托業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行信托部門接受客戶的委托，代替委托單位或個(gè)人經(jīng)營(yíng)、管理或處理貨幣資金或其他財(cái)產(chǎn)，并從中收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。下面是小編為大家整理的信托業(yè)務(wù)基本分類要點(diǎn)，歡迎大家閱讀瀏覽。
1.債權(quán)信托
把資金借給對(duì)方，約定到期和收益的產(chǎn)品，就是融資類信托。債權(quán)信托目前占比70%左右，這類業(yè)務(wù)的突出風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)。
楊家才表示，“信托要走出銀行的影子，不夠銀行信貸門檻的業(yè)務(wù)信托可以做，對(duì)客戶可以綜合利用多種工具，但要把業(yè)務(wù)分類清楚。”
2.股權(quán)信托
是指投資于非上市的各類企業(yè)法人和經(jīng)濟(jì)主體的股權(quán)類產(chǎn)品。這類業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)是公司的成長(zhǎng)性風(fēng)險(xiǎn)，盈利點(diǎn)是股權(quán)增值與分紅。
據(jù)記者了解，監(jiān)管層在會(huì)上鼓勵(lì)信托公司用投行的方式做股權(quán)信托，鼓勵(lì)投貸聯(lián)動(dòng)。同時(shí)透露出，明股實(shí)債、假股真?zhèn)推谙掊e(cuò)配等問題將是監(jiān)管重點(diǎn)。
3.標(biāo)品信托
標(biāo)品是指標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，一般是可分割、公開市場(chǎng)流通的有價(jià)證券，包括國(guó)債、期貨、股票、金融衍生品等。這類業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，盈利點(diǎn)則是價(jià)差、投資收益。
楊家才表示，對(duì)于標(biāo)品信托，監(jiān)管關(guān)注的重點(diǎn)主要包括兩點(diǎn)：一是銷售產(chǎn)品說明書及信息披露;二是單一標(biāo)品的集中度，比如單只股票、衍生產(chǎn)品的投資份額約束。
4.同業(yè)信托
同業(yè)信托就是資金來源和運(yùn)用都在同業(yè)里，主要包括通道、過橋、出表等。監(jiān)管層認(rèn)為，同業(yè)非標(biāo)產(chǎn)品，包括拆借、短融、理財(cái)、資管計(jì)劃等，都可以歸為此類，信托公司可以做。
這點(diǎn)令機(jī)構(gòu)人士十分興奮，他們認(rèn)為，這等于為通道業(yè)務(wù)正名。“經(jīng)濟(jì)上行時(shí)，信托公司可以幫銀行做通道;經(jīng)濟(jì)下行出現(xiàn)不良，信托公司可以幫銀行出表。”這是監(jiān)管層的原話。
5.財(cái)產(chǎn)信托
是指將非資金信托的財(cái)產(chǎn)委托給信托公司，信托公司幫助委托人進(jìn)行管理運(yùn)用、處分，實(shí)現(xiàn)保值增值。此類業(yè)務(wù)就是信托公司“受人之托、代人理財(cái)”的本源，但目前信托公司這方面做得很不夠。
“要盡快把財(cái)產(chǎn)信托做起來，把登記做起來，用法律制度實(shí)現(xiàn)合法財(cái)產(chǎn)的破產(chǎn)隔離、財(cái)產(chǎn)獨(dú)立和代際傳承。未來財(cái)產(chǎn)權(quán)信托加上信托登記公司，如果兩者做好的話，中國(guó)人的財(cái)富就不會(huì)外流。”楊家才稱。
6.資產(chǎn)證券化信托
“目前信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)只有信托可以做 SPV，是信托可以宣示主權(quán)的業(yè)務(wù)。”楊家才表示，信托公司目前主要做的是優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)證券化，其實(shí)也可以做不良。
7.公益信托、慈善信托
楊家才表示，公益信托比慈善信托范圍大一些，但慈善信托法律體系較為完備，慈善法第一次把信托公司作為單獨(dú)的法律主體寫進(jìn)法律。公益信托與慈善信托是造福人類的事情，這塊業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)主要是資金的挪用和占用。
8.事務(wù)信托
所有事務(wù)性代理業(yè)務(wù)，包括融資解決方案、財(cái)務(wù)顧問、代理應(yīng)收應(yīng)付款項(xiàng)、代理存款等，都是事務(wù)信托。這類業(yè)務(wù)需要專業(yè)隊(duì)伍，防止欺詐發(fā)生。
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