理財規劃師《綜合評審》模擬試題

2016年理財規劃師《綜合評審》模擬試題

　　2016年理財規劃師考試時間是5月14-15日，本文為大家分享最新理財規劃師考試最新案例分析題，希望對大家備考5月理財規劃師考試考試有幫助~

　　1.案例分析題：

　　周梅(女)早年喪偶，擔心自己去世后三個子女會因遺產分割產生糾紛，于是在2002 年3 月自己寫了一份遺囑，并到公證機關進行了公證;為防止三個子女不執行遺囑，周梅在2002 年6 月重新寫了一份遺囑，并在其中指定讓王律師充當遺囑執行人，以監督遺囑的執行。2003 年9 月，她無意中聽到有理財規劃師在為客戶制定財產傳承規劃，便來到一家理財規劃專業機構，就自己的財產傳承事宜向專業的理財規劃師咨詢。

　　問題：

　　(1)周梅的兩份遺囑的效力如何界定?(5 分)

　　答：公證遺囑與后寫的遺囑不沖突，則兩個都有效;公證遺囑與后寫的遺囑沖突，則公證遺囑有效。

　　(2)評價一下王律師的介入對周梅財產傳承愿望實現的意義。(5 分)

　　答：王律師是周梅在遺囑中指定的遺囑執行人。

　　遺囑執行人是為了保證遺囑在遺囑人死亡以后能得到認真切實的執行，由遺囑人在遺囑中指定一人或數人擔任的。遺囑執行人會負責按照遺囑的內容對財產進行分割，解決遺囑人“身后”出現的所有法律、財務等事務。還要負責遺產的規劃、增值等事務，也會依委托人的個別需要而制定具體的執行計劃，達到保存財產、避免浪費、執行遺囑、監護子女等多樣化目的。

　　但遺囑執行人僅保管遺囑，并不能處分遺產，遺產通常還是由繼承人持有，遺產極容易受到侵吞，不僅容易在繼承人之間產生糾紛，而且遺囑人的遺囑也得不到很好的執行。

　　(3)如果你是周梅的理財規劃師，你會按照什么程序為其制定財產傳承規劃?(請將你對周梅財產傳承規劃提出的建議列入其中)(10 分)

　　答：

　　第一步，審核周梅財產的權屬證明原件，保留該財產權屬證明復印件，并指導其填寫相關表格。

　　第二步，計算和評估遺產。

　　第三步，分析財產傳承規劃工具。

　　詳細分析遺囑、遺囑信托、人壽保險信托三種工具，根據需要選擇合適工具。并協助其合法有效地利用規劃工具，對有關注意事項及時提醒，以保證有關文件的有效性。(與信托結合的工具運用具有一定優勢)

　　第四步，形成制定財產傳承方案，交付周梅。

　　第五步，適時調整財產傳承規劃方案。

　　2.案例分析題：

　　沈先生今年剛到 40 歲，打算60 歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年年初需拿出8 萬元供一年的生活支出。沈先生預計可以活到80 歲，沈先生拿出5 萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。沈先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9%，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為3%。

　　(1)將沈先生退休后的生活支出折現至60 歲初，得到的退休后的生活費用總需求為多少?

　　(2)40 歲初5 萬元的啟動資金到60 歲初時增長為多少錢?

　　(3)為了積累足夠的退休基金，沈先生現在還需每年年末投入多少錢?

　　答：

　　(1)沈先生退休后平均余命為20 年，每年預期生活支出8 萬元，保守投資年回報率為3%，通過財務計算器的計算折現至60 歲初時為122.59 萬元。

　　(2)40 歲初5 萬元的啟動資金通過積極的投資，20 年后可預期增長為28 萬元。

　　(3)沈先生60 歲時的退休金缺口為94.59 萬元，從現在起20 年的工作期間每年需追加投資約1.85 萬元于預期收益率為9%的投資產品。

　　3.案例分析題：

　　趙先生，本科學歷，今年 28 歲，北京某證券公司的部門經理;趙太太，研究生學歷， 今年26 歲，任職于某大型國有企業，趙先生每月稅前收入2 萬元，趙太太每月稅前收入8000 元，均每月按照稅前工資的15%繳納“三險一金”。兩人現在住的是趙太太單位的福利房， 2005 年1 月購買時總價款為35 萬，一次付清25 萬，其余的10 萬通過住房公積金貸款，貸款年限為5 年，利率為3.78%，采用等額本息還款方式，每月還款額為1832 元。夫婦倆有五年定期存款10 萬元，還有半年到期，活期存款5 萬元，另外還擁有趙太太公司的股票10 萬元，2006 年起三年內不能轉讓，年平均收益在8%左右。商業保險方面，由于夫婦倆對保險的了解較少，而且兩人單位福利都較好(配合社會保險提供了較為完備的壽險和意外保險)，所以均未購買任何商業保險。日常生活開支約5000 元/月，交通費3000 元/月，空閑時間他們經常會參加一些娛樂活動，每月花銷在1000 元左右。每年出去旅游一次，費用保持在1 萬元左右。

　　目前，趙先生覺得應聘請理財規劃師要解決以下問題：

　　(1)二人生活已經基本穩定，準備給家里添個“奧運”娃娃，可是，聽說生養小孩的費用非常高，所以二人又有點擔心，尤其想請理財規劃師為他們設計一下高等教育資金籌備方案，目標額度為50 萬元。

　　(2)趙先生也想知道目前只依靠單位福利的風險保障是否充分。

　　(3)趙先生雖然公司有車，但是為了提高生活質量，也為了生活的方便，準備近期購買一輛20 萬左右的小轎車。

　　(4)趙先生覺得證券行業競爭非常激烈，不進則退，所以趙先生決定加強自己的后續教育，以繼續保持和提高自己的競爭力，比較理想的在職碩士教育費用為3 萬元/年，共3 年。

　　(5)能夠對現金等流動資產進行有效管理。

　　提示：信息收集時間為 2006 年7 月31 日。

　　不考慮存款利息收入

　　月支出均化為年支出的十二分之一

　　工資薪金的免征額為1600 元

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