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你必須掌握的五點(diǎn)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃
理財(cái)不是一件輕松的事兒，但是理財(cái)卻是不得不做的一件事兒，理財(cái)不僅要有目標(biāo)，更要提前做一個(gè)理財(cái)規(guī)劃，這樣才能在理財(cái)?shù)牡缆飞显絹?lái)越好，下面看看怎樣做好個(gè)人理財(cái)規(guī)劃!
步驟1：檢查財(cái)務(wù)健康狀況
理財(cái)規(guī)劃的起點(diǎn)應(yīng)當(dāng)是檢查自己當(dāng)前的財(cái)務(wù)狀況。你賺了多少錢?消費(fèi)了多少?消費(fèi)分布在哪些方面?
想要管理好個(gè)人財(cái)務(wù)，首先要了解自己整個(gè)財(cái)務(wù)狀況的全貌，詳細(xì)的財(cái)務(wù)記錄就很必要，尤其是在消費(fèi)的時(shí)候。
留意一下你消費(fèi)了什么�，F(xiàn)在已經(jīng)有很多工具幫你記賬了，比如各種記賬軟件或者app，你只需要每天花幾分鐘輸入數(shù)字就好。每天都做這樣的動(dòng)作需要紀(jì)律性，也許還有點(diǎn)枯燥，但這樣做具有一定的啟發(fā)作用，是保持個(gè)人財(cái)務(wù)健康的第一步。
步驟2：確定財(cái)務(wù)目標(biāo)
不知道想要什么，自然也得不到想要的東西。理財(cái)規(guī)劃的第二步是確定財(cái)務(wù)目標(biāo)，你需要將它寫出來(lái)，表達(dá)出來(lái)，還要附上實(shí)現(xiàn)目標(biāo)需要錢的金額，確定何時(shí)可以準(zhǔn)備好這些錢。比如，12個(gè)月后為了購(gòu)買一臺(tái)mac，準(zhǔn)備15000元，或者5年后準(zhǔn)備20萬(wàn)買一臺(tái)新車，這都是不錯(cuò)的財(cái)務(wù)目標(biāo)。而“我想很有錢”、“我想實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由”這些只能算作愿景，不是明確的目標(biāo)。
遺憾的是，很多人沒(méi)有真正定義自己的財(cái)務(wù)目標(biāo)，也許是因?yàn)槟繕?biāo)讓人覺(jué)得緊迫，或者根本不知道如何去實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)。雖然它不是一個(gè)艱難的任務(wù)，卻很容易讓人一推再推。然而，只有定義了目標(biāo)，然后再分析判斷是否愿意為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)進(jìn)行必要的財(cái)務(wù)管理時(shí)，目標(biāo)才能被實(shí)現(xiàn)。
步驟3：制定行動(dòng)計(jì)劃
第三步是為實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)一個(gè)行動(dòng)計(jì)劃。一個(gè)可靠的理財(cái)規(guī)劃包括：一個(gè)正式、可控的預(yù)算，符合實(shí)際情況的投資策略和獨(dú)一無(wú)二的個(gè)人目標(biāo)。即使每個(gè)人的計(jì)劃有所不同，但一個(gè)值得信賴的規(guī)劃都符合以下原則：靈活性、流動(dòng)性、保障性。
靈活性：還記得上一次我們說(shuō)過(guò)為不確定的事情做計(jì)劃嗎?這就是靈活性。財(cái)務(wù)計(jì)劃必須具有一定的靈活性，能夠應(yīng)對(duì)生命中的變故或者突發(fā)事件，比如突然的一場(chǎng)大病或者和前面的寶馬追尾，“人吃五谷，誰(shuí)不生災(zāi)”呢。
如果一個(gè)投資計(jì)劃要等到退休時(shí)才能讓你獲得投資收益，那么當(dāng)你因?yàn)橛棉k公室的電腦玩DOTA或者逛“草榴社區(qū)”而突然被解雇時(shí)，這個(gè)計(jì)劃就毫無(wú)作用。
流動(dòng)性：處理突發(fā)事件不僅需要靈活性，有時(shí)還需要立即能夠拿到實(shí)實(shí)在在的現(xiàn)金。流動(dòng)性就是指在需要錢的時(shí)候，能夠偶及時(shí)獲得現(xiàn)金的能力。沒(méi)有人愿意考慮生病、失業(yè)、甚至是車禍這些事。但就像前面說(shuō)到的，“天有不測(cè)風(fēng)云，人有旦夕禍福”。當(dāng)意外事故發(fā)生時(shí)，你需要能夠獲得足夠多的現(xiàn)金度過(guò)難關(guān)。
保障性：如果突發(fā)事件是災(zāi)難性的怎么辦?流動(dòng)性只能支付像撞彎保險(xiǎn)杠這種小車禍的修理費(fèi)，但是如果你遇到了一場(chǎng)非常嚴(yán)重的交通事故，身受重傷怎么辦?如果支付突發(fā)事件的費(fèi)用遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了你的收入怎么辦?
流動(dòng)性能夠讓你有效的處理一件突發(fā)事件，而保險(xiǎn)卻能讓你的財(cái)產(chǎn)免受威脅。保險(xiǎn)為那些代價(jià)昂貴卻無(wú)法預(yù)見(jiàn)的事故或?yàn)?zāi)難—如洪水、火災(zāi)、重大疾病和死亡—提供保障。但是保險(xiǎn)不是免費(fèi)的，一個(gè)好的理財(cái)規(guī)劃要以適當(dāng)?shù)谋壤?gòu)買保險(xiǎn)防止財(cái)務(wù)損失。
步驟4：執(zhí)行計(jì)劃
制定一個(gè)仔細(xì)周全的計(jì)劃固然重要，但堅(jiān)持這個(gè)計(jì)劃更重要。如果你不想被財(cái)務(wù)計(jì)劃束縛，你必須做好收支記錄，并時(shí)刻記住自己的長(zhǎng)期目標(biāo)。
要記住：理財(cái)計(jì)劃不是目標(biāo)，只是實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的工具。實(shí)際上應(yīng)該將理財(cái)計(jì)劃當(dāng)成一張地圖，而不是束縛。如果財(cái)務(wù)目標(biāo)變了，相應(yīng)的目的地也會(huì)變化，可能會(huì)導(dǎo)致我們迷失方向或陷入僵局，但只要地圖足夠清晰，我們總能找到正確的路。
我們可以時(shí)不時(shí)的嘗試增加一些“新的道路”，但目標(biāo)也牢記心中，始終朝著目標(biāo)前進(jìn)。
步驟5：檢查進(jìn)展?fàn)顩r，重新評(píng)估和修改理財(cái)計(jì)劃
如果你假期想從廣東自駕去廣西，而導(dǎo)航是3年前的版本。拜托，為了不迷路，最好更新一下地圖版本。你的財(cái)務(wù)策略也是如此。斗轉(zhuǎn)星移，也許幾年以后買了房、結(jié)了婚或者有了小孩，你必須檢查過(guò)去的理財(cái)計(jì)劃執(zhí)行狀況，重新審視理財(cái)計(jì)劃。如果必要，拿張新地圖，重新開(kāi)始規(guī)劃。
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