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家庭理財(cái)儲(chǔ)備教育資金方法
家庭理財(cái)是利用開(kāi)源節(jié)流的原則，增加收入，節(jié)省支出，用最合理的方式來(lái)達(dá)到一個(gè)家庭所希望達(dá)到的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。下面是小編為大家整理的家庭理財(cái)儲(chǔ)備教育資金方法，歡迎大家閱讀瀏覽。
【理財(cái)案例】
孟先生今年32歲，浙江人，家住杭州余杭區(qū)，6年前已成家生子。目前在上海某外企工作，月薪1.2萬(wàn)元，各種福利待遇都不錯(cuò)。工作家庭都順心，孟先生可謂是春風(fēng)得意，然而，這得意并沒(méi)持續(xù)幾年就被另一個(gè)重磅消息給壓下去了，那就是孟先生的妻子又懷孕了，而且懷的是對(duì)雙胞胎。
孟先生是家中的獨(dú)生子，想生二胎是完全符合國(guó)家當(dāng)下的政策的，按照原本的計(jì)劃，孟先生夫婦也是打算今年要二胎的，只是沒(méi)想到懷二胎是照計(jì)劃走了，可雙胞胎卻是大大地出乎了他們的意料。這個(gè)消息讓孟先生一家既是驚喜又是憂愁，喜的是家里又要添新成員了，憂的是家里孩子一多，生活開(kāi)支和教育資金儲(chǔ)備的經(jīng)濟(jì)壓力立刻就沉重起來(lái)了，而且妻子很可能會(huì)因?yàn)橐疹櫤⒆佣o職，這也意味著家里的收入來(lái)源要減少。
娃多錢(qián)少，這可如何是好呢?孩子的生活支出、成長(zhǎng)教育資金該從哪里來(lái)?近些天來(lái)，這幾個(gè)問(wèn)題一直困擾著孟先生。幾經(jīng)考慮之后，孟先生覺(jué)得自己有必要嘗試做些投資理財(cái)來(lái)為家庭增收了。由于認(rèn)為自己缺乏專(zhuān)業(yè)的知識(shí)，此前孟先生都沒(méi)有主動(dòng)接觸過(guò)投資理財(cái)，因此，一時(shí)之間他也不知道該如何入手。
【理財(cái)目標(biāo)】
1、投資獲益;
2、儲(chǔ)備教育資金;
3、保障正常的生活;
4、7年內(nèi)換大房。
【財(cái)務(wù)分析】
根據(jù)孟先生對(duì)其家庭財(cái)務(wù)狀況的敘述，理財(cái)師從家庭結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)現(xiàn)狀、收支情況和保障情況等四個(gè)方面對(duì)其財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行了整理和分析：
娃多錢(qián)少 家庭如何理財(cái)儲(chǔ)備教育資金?
【理財(cái)建議】
根據(jù)上述表格的財(cái)務(wù)分析，理財(cái)師為孟先生提出了如下幾條理財(cái)建議：
1、生育金和教育金進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)儲(chǔ)備
孟先生的妻子正懷孕待產(chǎn)，所以當(dāng)前最為緊要的是準(zhǔn)備好一筆3-5萬(wàn)元的生育金。其次，因?yàn)楹⒆虞^多，理財(cái)師建議，孟先生應(yīng)從每月的開(kāi)支結(jié)余中拿出部分錢(qián)作為三個(gè)孩子的教育資金進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)儲(chǔ)備。而儲(chǔ)備方式則可選擇基金定投或者銀行的零存整取等。
同時(shí)，因?yàn)槊舷壬业那闆r比較特殊，建議他去計(jì)生部門(mén)進(jìn)行咨詢(xún)，問(wèn)清楚對(duì)于二胎是雙胞胎或者多胞胎的情況有沒(méi)有什么政策對(duì)家庭進(jìn)行幫助的。
2、穩(wěn)健投資增加收益
從上述表格的情況可知，孟先生家負(fù)債較多，且可用資金較少，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，因此，建議孟先生選擇穩(wěn)健的投資方式來(lái)獲益，比如說(shuō)，配置些像穩(wěn)利精選基金這樣的固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，起投金額較低，年化收益較高，不僅能有效使財(cái)富保值，還能獲得較高收益來(lái)貼補(bǔ)生活和幫助還貸。
另外，孟先生家賺錢(qián)的人少，花錢(qián)的人多，建議孟先生的妻子生產(chǎn)之后繼續(xù)回歸工作，將小孩托付給父母看護(hù)，因?yàn)榈谝粋�(gè)小孩年紀(jì)較大，比較好照顧，相信兩位老人也能忙得過(guò)來(lái)。如此，才能保障家庭的收入不減少，從而減輕家庭經(jīng)濟(jì)壓力。
3、以舊房換新房
隨著孩子的長(zhǎng)大，可能需要獨(dú)立的空間。顯然孟先生也想到了這個(gè)問(wèn)題，因此設(shè)置了7年內(nèi)換大房的理財(cái)目標(biāo)。但是，對(duì)于這個(gè)理財(cái)目標(biāo)，從孟先生家目前的經(jīng)濟(jì)情況來(lái)看，還是有一定難度。按照孟先生所說(shuō)，現(xiàn)在所住房的房貸余額能在6年內(nèi)還清。因此，建議孟先生采取以舊房換新房的方式購(gòu)房，在適當(dāng)?shù)慕档唾?gòu)房標(biāo)準(zhǔn)后，相信能減輕很大的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，實(shí)現(xiàn)買(mǎi)房目標(biāo)。
除此之外，孟先生家雖然四個(gè)大人都有社保等基礎(chǔ)保障，但考慮到社保作用甚微，理財(cái)師建議孟先生為父母、孩子購(gòu)買(mǎi)些合適的商業(yè)保險(xiǎn)作為補(bǔ)充保障，來(lái)降低家庭的資金風(fēng)險(xiǎn)。
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