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      香港保險代理顧問有哪些服務(wù)

      時間:2024-09-16 17:44:07 保險代理人 我要投稿
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      香港保險代理顧問有哪些服務(wù)2017

        有不少人誤以為保險代理人或者經(jīng)紀(jì)人的工作只是陪同客戶簽妥保單,然而并不知他們長時間所承擔(dān)的責(zé)任實(shí)則非常重大,能否提供可靠的后期服務(wù)與客戶的利益密切相關(guān)。購買香港保險后,您還需了解可以享受哪些售后服務(wù)?下面是yjbys小編為大家?guī)淼年P(guān)于香港保險代理顧問有哪些服務(wù)的知識,歡迎閱讀。

        1) 續(xù)保服務(wù)

        通常一份保單的供款年期,短則5年,長則25年,甚至終身。定期的客戶提醒是從業(yè)人員的基本服務(wù)。每年如期續(xù)保至關(guān)重要,一旦逾期將導(dǎo)致斷保。

        2) 理賠服務(wù)

        包括重疾理賠、醫(yī)療理賠、意外理賠、以及身故理賠服務(wù)。

        3) 更改計劃

        減額清繳保險:選擇停止保費(fèi)供款,并以保單應(yīng)有的退保價值購買一份保障額較低的保單;

        提高保障額(僅限冷靜期內(nèi)),或調(diào)低保額;

        增加/刪除附加保障;

        縮短/延長供款年期(僅限冷靜期內(nèi));

        調(diào)整保障級別,比如醫(yī)療險普通病房、半私家病房、或私家病房級別間的調(diào)整。

        4)更改保單服務(wù)

        保單權(quán)益轉(zhuǎn)讓:保單持有人可以將保單權(quán)益轉(zhuǎn)讓給他人;

        撤銷及更改受益人;

        更改繳費(fèi)方式及繳費(fèi)方法:繳費(fèi)方式可選擇月繳、季繳、半年繳和年繳;繳費(fèi)方法可以選擇電匯、香港銀行支票/本票、現(xiàn)金、香港銀行網(wǎng)銀、或設(shè)立自動扣款服務(wù)等。

        5) 提取價值

        提取紅利:提取保單已公布的部分紅利;

        逐步退保:把保單基本保障額減少,將現(xiàn)金價值按比例退回;

        提取保費(fèi)儲蓄戶口:保費(fèi)多繳時差額會存入保費(fèi)儲蓄戶口以支付將來保費(fèi),也可以申請?zhí)崛≡搼艨诘慕Y(jié)余;

        保單貸款/償還貸款:擁有現(xiàn)金價值的保單即可申請保單貸款,之后可隨時償還全部或部分保單貸款。

        6) 保單條款再審核

        額外保費(fèi)/不保事項(xiàng)調(diào)整;

        受保資格重新申報:向公司申報投保時遺漏申報的健康狀況;

        這點(diǎn)非常重要,如果之前的投保有所隱瞞,建議重新申報。

        吸煙習(xí)慣改變:如受保人停止吸煙超過最少12個月,可申請更改現(xiàn)有保單的吸煙習(xí)慣并轉(zhuǎn)為非吸煙人士的計劃。

        7) 退保

        客戶申請退保后,將會失去保單原有的保障并且不能要求恢復(fù)保單效力。

        8)提供長期的生活中及理財配置方面的意見和專業(yè)知識

        下面分享兩個事例,保單售后服務(wù)的宗旨是站在客戶立場,為客戶爭取利益最大化~

        【后續(xù)服務(wù)一】:去除不保事項(xiàng)

        客戶A第一次來香港投保重疾險和醫(yī)療附加險時,申報了子宮肌瘤,所以為她安排了盆腔超聲波檢查。香港的檢查結(jié)果顯示:子宮肌瘤和卵巢囊腫。于是醫(yī)療附加險出了兩個不保事項(xiàng),分別針對子宮肌瘤和卵巢囊腫。客戶回內(nèi)地再次做盆腔超聲波檢查,醫(yī)生告訴她該囊腫疑似生理性的,建議她隔幾個月再做一次超聲波,觀察囊腫大小是否有改變或是消失。八個月后,她再次來香港做檢查,結(jié)果未發(fā)現(xiàn)卵巢囊腫。我為她提交申請,要求取消之前醫(yī)療附加險的卵巢囊腫不保事項(xiàng)。申請被核保部成功批核,客戶很開心。所以,如果因?yàn)槟壳吧眢w的某些原因造成重疾險或醫(yī)療險有不保事項(xiàng)或是加保費(fèi)等額外條款,將來若有機(jī)會去除隱患,可以提供相關(guān)報告或是來香港做有關(guān)檢查,通過保險代理人跟公司申請?jiān)俅螌徍恕?/p>

        【后續(xù)服務(wù)二】:更改吸煙習(xí)慣

        更改吸煙習(xí)慣——從吸煙者改為非吸煙者

        客戶y同時投保了重疾險和人壽保險,投保時都按吸煙人士來計算保費(fèi),比非吸煙者的保費(fèi)貴了約10%。之后,客戶B戒煙且滿12個月,我為他安排了尿液尼古丁含量檢測,檢測結(jié)果達(dá)到公司標(biāo)準(zhǔn),成功更改為非吸煙人士,并即刻退還本保單年度剩余月份吸煙和非吸煙者對應(yīng)的保費(fèi)差額,有1000多美元。以后的續(xù)保保費(fèi)也都將按非吸煙者來繳付,客戶也很開心。關(guān)于尿液尼古丁含量檢測,本想建議客戶在內(nèi)地做好將報告以電子版形式發(fā)送給我,但咨詢了多個城市多家大醫(yī)院都沒有該檢查項(xiàng)目,醫(yī)生朋友給我的解釋是:一般沒有市場需求的檢查項(xiàng)目,醫(yī)院不會設(shè)立。所以,現(xiàn)在還沒搞清楚弄明白內(nèi)地保險公司如何鑒定吸煙者與非吸煙者。歡迎專業(yè)人士留言告知。

        為何香港保險如此受歡迎呢?

        1.美元產(chǎn)品

        匯率優(yōu)勢,隨著美國步入加息周期,美元必將持續(xù)升值,人民幣貶值壓力很大,因此配置美元資產(chǎn),刻不容緩,請從香港保險開始,而且在香港資金可以合法地自由進(jìn)出香港。

        2.保費(fèi)及保額

        高保額,壽險保障額比內(nèi)地高30%以上。

        低保費(fèi),香港保費(fèi)率比內(nèi)地低兩三成。

        3.回報

        內(nèi)地分紅型人壽保險的預(yù)訂利率不得高于2.5%,普通型人壽保險費(fèi)率中,預(yù)訂利率市場化才剛剛開始,內(nèi)地保險公司目前的投資渠道還很狹窄,只能靠提高保費(fèi)來保障收益,轉(zhuǎn)自香港保險圈。

        香港保險公司全球性運(yùn)營,投資項(xiàng)目、地區(qū)、資金總額,皆比內(nèi)地保險公司大,香港保險公司在世界各地投資回報潛力具大的項(xiàng)目,從而為客戶賺取較高的回報。

        4.保障范圍

        香港人壽保險,涵蓋若干內(nèi)地不保項(xiàng)目,比如艾滋病,更全面地保障投保人的利益,投資儲蓄方面,香港作為世界金融中心,投資產(chǎn)品開發(fā)得尤其充分,保險類投資產(chǎn)品投資基金選擇更多,可以實(shí)現(xiàn)保障與投資兼?zhèn)洹?/p>

        5.危疾保障

        內(nèi)地普遍只包括約40種左右疾病,而且原位癌等特殊重疾需要接受治療才能賠付。香港的危疾保障包括了100多種疾病,而且保費(fèi)卻比內(nèi)地低,(轉(zhuǎn)自香港保險圈)。

        6.醫(yī)療保障

        香港保險公司根據(jù)住院發(fā)票和醫(yī)生報告進(jìn)行理賠,同時提供終身的全球保障,無論投保者是旅游還是留學(xué)到世界其他地方,發(fā)生疾病或者意外而住院,都可以理賠。香港醫(yī)療保險,亦不會規(guī)定客戶不能使用進(jìn)口藥品。

        7.理賠

        香港保險公司實(shí)行“嚴(yán)核保,寬理賠”的經(jīng)營理念。保單條款更注重保護(hù)客戶的權(quán)益,理賠程序更是簡單、快捷、可靠。

        8.不可爭議條款

        內(nèi)地:新《保險法》中,“不可抗辯條款”的規(guī)定過于籠統(tǒng),這在一定程度上可能會偏離“不可抗辯條款”的立法宗旨,并影響其實(shí)際運(yùn)用。

        香港:由保單生效日起記,當(dāng)受保人在生期間保單已持續(xù)生效超過2年后,除非保單是欺詐性所得,否則香港保險公司將不會爭議受保人人壽保障的有效性。

        9.稅收

        香港沒有資產(chǎn)增值稅及遺產(chǎn)稅。購買香港保險可以避稅,購買香港人壽保險,如投保人身故,受益人所得的賠償是免征遺產(chǎn)稅的。

        10.免體檢投保額高

        內(nèi)地:40歲以下,重疾保額超過30萬或壽險超過50萬均需體檢。

        香港:不需要進(jìn)行體檢的投保額要遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過內(nèi)地。

        如40歲人士,人壽或重疾投保額400萬港幣一般不需要體檢。

        投保時,需要如實(shí)申報自己的身體狀況,將加快核保效率。

        11.保險公司更具實(shí)力

        香港的保險業(yè)擁有超過170年歷史,在香港這個自由競爭的經(jīng)濟(jì)體系中,保險公司更具國際競爭力。提供多種不同類型的金融產(chǎn)品,可為客戶做出妥善的財富管理及投資選擇。香港保險圈

        12.服務(wù)更專業(yè)

        香港保險公司林立,競爭激烈,通過更專業(yè)和優(yōu)質(zhì)的服務(wù),吸引客戶,而非返傭等惡性競爭。香港保險持牌人必須經(jīng)過嚴(yán)格的資格認(rèn)證考試,并且需要持續(xù)的學(xué)習(xí),每年必須完成12個學(xué)分,而且香港保險的持牌人流動性低,誠信不誤導(dǎo)。

        13.監(jiān)管更嚴(yán)格

        香港是世界金融中心,其保險監(jiān)管體制以高效率、高透明和嚴(yán)格聞名于世,而健全的法制,也最大程度的保護(hù)客戶的利益。

        14.隱私保護(hù)

        香港的《個人資料隱私條例》要求所有保險公司對客戶的資料絕對保密,所以購買香港人壽保險,隱私問題完全不必?fù)?dān)心。香港保險是離岸資產(chǎn)保障的最佳途徑。

        15.離岸資產(chǎn)管理工具

        在香港,保險本身就是有效的財富管理工具。保險產(chǎn)品在幾百年的發(fā)展歷程中,功能已經(jīng)變得相當(dāng)完善,不再局限于單純的身故賠償。憑借保險,可以幫助客戶實(shí)現(xiàn)不同的人生目標(biāo)。

        香港保險業(yè)是區(qū)內(nèi)第二發(fā)達(dá)的保險市場,僅次于日本,其發(fā)達(dá)程度及完善的監(jiān)管體系,令客戶可以安心享受優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

        香港保險,具備綜合性財富管理,多元化財富增值方式,可以通過香港保單貸款,保費(fèi)融資,靈活融資管理。

        16.香港保監(jiān)局于2016年成立

        保監(jiān)局接管保險業(yè)監(jiān)理處的工作,肩負(fù)保險中介人的重任。保監(jiān)局是財政獨(dú)立的法定機(jī)構(gòu),可以更靈活變通及具有更大的權(quán)利規(guī)管保險業(yè),并致力促進(jìn)業(yè)界的可持續(xù)發(fā)展。

        此外,保險索償投訴局(投訴局)于2013年5月1日起,將處理索償服務(wù)范圍擴(kuò)大至內(nèi)地居民,為保障內(nèi)地居民的合法權(quán)益提供有力的途徑和保障。從2016年1月1日起提高可裁決的賠償限額,由原來80萬港元上調(diào)至100萬港元。

        香港保險,主要體現(xiàn)的是一種全球性的便捷高效的理賠服務(wù)。結(jié)合以上的條件,看看是否與自身?xiàng)l件相匹配。當(dāng)然,以上的資料以及數(shù)據(jù)僅供參考,是否購買保險還是取決于消費(fèi)者的意愿以及自身經(jīng)濟(jì)等各方面的條件。

        香港保險投保和理賠流程?

        請注意

        投保人(保單持有人) 及被保人購買香港保險,必須親自到香港投保,如果是父母為不滿18歲的兒女投保,孩子無須來港。

        相關(guān)證件

        港澳通行證

        如果走香港自助過關(guān)通道時,務(wù)必領(lǐng)取打印的“入境紙”,并交給保險公司以做入境記錄備案;

        如果以護(hù)照入境,可以用護(hù)照,因?yàn)樽o(hù)照上也會有香港入境章。

        身份證

        如果被保人是小孩子,請攜帶孩子的出生證、打針卡或成績單等證明;

        如果被保人是夫妻,請攜帶結(jié)婚證,或者戶口本。

        住址證明

        大陸居民身份證地址可做住址證明,還可以提供銀行賬單、水電煤氣賬單。具體情況請向持牌人咨詢。

        投保流程

        在預(yù)約好的時間抵達(dá)香港保險公司驗(yàn)證中心:友邦A(yù)IA: 海港城和炮臺山。

        在香港經(jīng)紀(jì)人(以下簡稱持牌人)的指引下,在驗(yàn)證中心做驗(yàn)證程序;

        驗(yàn)證完畢后,正式簽署投保文件;

        簽署完畢后,在香港保險公司繳費(fèi)處,繳付首期保費(fèi);

        香港保險公司核保通過后將正式保單郵寄給投保人。

        如果投保壽險或重疾險時,客戶身體有狀況的話,需要先行告知,持牌人會提前約診所,以便后續(xù)需要體檢或見醫(yī)生。

        當(dāng)中國內(nèi)地人士成功投保香港保險之后,香港保險公司除了郵寄保單原件給保單持有人外,還會分批郵寄出保單網(wǎng)上賬戶之登陸賬號和密碼,以供保單持有人查詢保單之詳情。

        現(xiàn)在香港大多數(shù)的保險公司都支持有手機(jī)或郵箱來接受客戶的登錄密碼,很方便。

        記住,在猶豫期內(nèi),投保人可以無條件退保。猶豫期內(nèi)如要退保無需再赴香港,客戶可委托持牌人辦理,客戶交現(xiàn)金的話,直接退港幣的現(xiàn)金支票寄往客戶通訊地址;客戶刷卡的話,也會直接退到卡里面;退款大概需要一個月左右。

        繳費(fèi)方法

        在香港買保險產(chǎn)品的繳費(fèi)方式有多種:

        首期保費(fèi)方面

        投保人可以刷卡(VISA或MASTER信用卡)、現(xiàn)金。

        有的保險公司對一張信用卡或銀聯(lián)卡有限額,一張保單可以刷多張信用卡或者銀聯(lián)卡。

        續(xù)期保費(fèi)方面

        1. 匯票支付;

        2. 在香港開設(shè)銀行賬戶,實(shí)現(xiàn)保費(fèi)自動扣款;

        3. 內(nèi)地銀聯(lián)借記卡自動轉(zhuǎn)賬繳費(fèi)(只有AIA有此項(xiàng)服務(wù))

        4. 現(xiàn)金(一天15000美金以下);

        5. 國內(nèi)電匯至香港保險公司。(費(fèi)用比較貴)

        理賠流程

        香港保險公司秉承“嚴(yán)核保、寬理賠”之服務(wù)理念,因此香港保險理賠程序非常簡潔而且易于實(shí)現(xiàn),所有理賠,投保人均無需親自來香港。

        1.香港人壽保險理賠程序

        當(dāng)中國內(nèi)地人士購買香港保險公司之人壽保險后,如果受保人中途發(fā)生意外或因疾病以致身故,受保人之指定受益人將中國內(nèi)地公安部門開具的死亡證明文件和保單原件,郵寄給負(fù)責(zé)保單后期服務(wù)的持牌人,轉(zhuǎn)交至香港保險公司,也可以直接郵寄香港保險公司,通常一個月之后,香港保險公司即會按照受保人保單登記之通信地址郵寄出理賠金支票。

        如果受保人終身健康無憂,希望在有生之年享受香港保單之利益,則可以申請?zhí)崛∠愀廴藟郾沃t利,以補(bǔ)充退休所需之養(yǎng)老金。提取養(yǎng)老金僅需受保人填寫提款表格,然后郵寄給負(fù)責(zé)保單后期服務(wù)的持牌人,轉(zhuǎn)交至香港保險公司,香港保險公司即會在收到申請后約一個月郵寄出支票。

        2.香港重疾險理賠程序

        當(dāng)中國內(nèi)地人士購買香港保險公司之重疾險(香港稱為危疾險)后,如果受保人罹患了受保的重大疾病 之一,即可通過中國內(nèi)地指定之醫(yī)院出具的診斷證明獲得理賠,理賠流程如同香港人壽保險,將診斷證明和保單原件郵寄給負(fù)責(zé)保單后期服務(wù)的持牌人,其后香港保險公司即會按照受保人登記的通信地址郵寄出理賠金支票。

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