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閑散資金是怎么對接企業融資的
現在“融資難”、“融資貴”，這個痼疾讓許多企業飽受其苦，特別是一些中小企業。那么閑散資金如何對接企業融資?
政府工作報告提出，圍繞服務實體經濟推進金融改革。這句話讓很多飽受“融資難”、“融資貴”之苦的企業界代表深有感觸。報告提出的“推動具備條件的民間資本依法發起設立中小型銀行等金融機構，成熟一家，批準一家，不設限額”，則讓代表們看到了新出路。
制造業利潤率連續下滑
一說起融資難，全國人大代表、山東某某集團董事長邵XX一肚子苦水，去年他的企業就遭遇了銀行提前抽貸，一下子措手不及。
去年發生的一些重復質押騙貸案件，讓銀行“人人自危”，對風險把控更加嚴格，并波及到了其他企業。某某集團有些貸款還未到期，便接到銀行要求其提前還貸的通知，銀行表示先還上貸款再重新貸給他。然而，這一承諾卻成了空頭支票，“還上后，再貸款卻貸不出來了。”
這讓邵XX感到，企業在銀行面前，缺少話語權。不僅如此，企業正成為銀行的打工者。
邵XX提供了一組數據：2014年中國制造業企業500強的利潤率僅為2.7%，遠低于世界制造業的利潤率。這是制造業500強平均利潤率連續第三年下滑，并且是2009年以來最低水平。同時，銀行業與制造業之間存在巨大的“利潤鴻溝”，2014年中國企業500強中有260家制造業企業，營業收入合計23萬億元，凈利潤合計為4623億元;有17家銀行，營業收入合計為5.52萬億元，凈利潤合計為1.23萬億元;17家銀行凈利潤是260家制造企業的兩倍多。
這組數據來源于《2008至2014中國制造業500強研究報告》。“銀行的利潤是在實體經濟微利的情況下實現的，企業的一部分利潤被銀行拿走了。前段時間央行[微博]降息，民營企業根本拿不到錢，而且融資成本不僅沒降，反而更高了。”邵XX說。
民間借貸亟須規范
對融資難，一些中小企業感受更為強烈。銀行貸款規模不斷收縮，金融市場資金緊張，只能轉向民間借貸，這種需求致使民間借貸規模和影響不斷擴大，民間資本參與投融資活動呈現日趨活躍的勢頭，但也帶來一系列問題。
全國人大代表、山東某某石化集團董事長王XX等5名代表提交了關于進一步規范民間借貸行為的建議。
“以臨邑縣為例，居民將資金投入小微金融機構后，一般約定的月利率為1.5%左右，而小微金融機構向社會(包括個人、企業)放貸一般約定的月利率為3%，有的甚至高達10%。”王XX說，小微金融機構雖不允許公開吸收存款，但信托等機構通過發行理財產品的方式籌得資金，且部分機構有一定的集團背景，通過集團輕易從銀行獲得貸款后，曲線進入民間借貸市場。
王XX認為，民間借貸的無序擴張容易引發金融市場波動。有些傳統行業利潤率低，而目前民間借貸的平均利率水平已高出這部分企業的平均利潤率，必將直接影響這部分企業的可持續發展。由于為數不少的企業之間存在相互擔保情形，一家借貸企業出問題，容易產生一損俱損的多米諾骨牌效應。
僅靠市場機制難破融資難
政府工作報告提出，推動具備條件的民間資本依法發起設立中小型銀行等金融機構。王XX認為，這為“融資難”這一老問題的解決提供了一種新思路。
“當前應該加強對民間借貸行為的立法，同時要引導民間借貸有序發展。逐步擴大金融市場開放，鼓勵擔保公司、小貸公司逐步改組為村鎮銀行和城市商業銀行，合法吸收公眾存款和企業富余資金，拓寬社會閑散資金投資渠道。”王XX建議，逐步推進利率市場化改革，體現風險收益對等原則，滿足社會資金投資和中小微企業融資需求。構建支持中小企業的信用擔保制度，規定通過財政撥款的方法，建立中小企業信用擔保基金，建立信用擔保審批機構，對符合條件的中小企業提供擔保證明。
“目前，中小微企業辦理貸款除承擔正常貸款利息外，還要繳納擔保費、土地評估費、房產評估費、資產評估費、土地測量費等10多種，部分中小微企業相關費用合計，甚至占全部融資成本的20%左右。”全國人大代表、中國人民銀行[微博]濟南分行行長楊XX認為，小微企業融資難融資貴是由多方面因素導致的，僅靠市場機制無法解決，需要政府部門綜合施策，強化對中小微企業融資的政策扶持與引導。
針對擔保貴、評估難等問題，楊XX建議財政部門出資設立一批政策性融資擔保機構，按照保本微利原則提供擔保服務。同時建立統一的動產、知識產權等抵質押登記體系，為金融機構創新對中小微企業的抵押擔保方式提供條件。
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