如何優(yōu)化車(chē)輛保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理方式與具體措施
論文關(guān)鍵詞：產(chǎn)險(xiǎn)公司 車(chē)輛 理賠 承保
論文摘要：車(chē)險(xiǎn)承保工作做為一個(gè)選擇車(chē)險(xiǎn)客戶(hù)的環(huán)節(jié)或過(guò)程從技術(shù)的角度來(lái)看，要求有清晰的解釋、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)耐侗翁顚?xiě)、快捷的出單、全面的承保回訪服務(wù)，本文通過(guò)對(duì)車(chē)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中問(wèn)題的分析，提出了車(chē)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中應(yīng)優(yōu)化管理措施的建議及對(duì)策。
車(chē)輛保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在整個(gè)產(chǎn)險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)中占有舉足輕重的地位通過(guò)發(fā)展的車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)能夠?qū)挝槐ＹM(fèi)的固定率降低增大產(chǎn)險(xiǎn)公司的獲利空間。因此產(chǎn)險(xiǎn)公司加強(qiáng)車(chē)輛保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)管理是贏得競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)鍵。車(chē)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理的目標(biāo)就是要以最少的賠付獲得最大盈利在目前激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)情況下，車(chē)險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)管理必須抓住關(guān)鍵點(diǎn)強(qiáng)化業(yè)務(wù)人員的管理意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和服務(wù)意識(shí)提高服務(wù)水平，才能實(shí)現(xiàn)車(chē)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)最大化。
1、強(qiáng)化車(chē)險(xiǎn)承保工作中兩個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)的管理
車(chē)險(xiǎn)承保的第一關(guān)鍵點(diǎn)是展業(yè)人員。展業(yè)人員掌握的客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)信息應(yīng)最多，必須具有高度的責(zé)任心要對(duì)客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)信息做到知無(wú)不言.在車(chē)險(xiǎn)承保中要充分披露客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)信息真正做到嚴(yán)防“病從口人”，從源頭上“過(guò)濾”風(fēng)險(xiǎn)。但現(xiàn)實(shí)中業(yè)務(wù)拓展與風(fēng)險(xiǎn)控制往往有矛盾展業(yè)人員為了完成目標(biāo)任務(wù)，在承保過(guò)程中總是忽視風(fēng)險(xiǎn)而過(guò)分強(qiáng)調(diào)開(kāi)發(fā)拓展業(yè)務(wù)。加強(qiáng)這一關(guān)鍵點(diǎn)管理，要從責(zé)任追究和業(yè)績(jī)考核角度來(lái)增強(qiáng)展業(yè)人員的責(zé)任心改變以業(yè)務(wù)規(guī)模為主的考核要將“利潤(rùn)”考核落到實(shí)處，使業(yè)務(wù)人員主動(dòng)放棄那些高風(fēng)險(xiǎn)的虧損客戶(hù)而努力去開(kāi)發(fā)低風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)。
車(chē)險(xiǎn)承保中的第二關(guān)鍵點(diǎn)是核保人員。核保人員可以有效地矯正業(yè)務(wù)人員由于業(yè)務(wù)壓力及自身利益因素而隱瞞標(biāo)的真實(shí)信息的情況。但核保人員在經(jīng)營(yíng)中同樣面臨選擇:要堅(jiān)決執(zhí)行公司的車(chē)險(xiǎn)條款和費(fèi)率，否則就面臨監(jiān)管的風(fēng)險(xiǎn)，但同業(yè)可能有更具競(jìng)爭(zhēng)力的條款和費(fèi)率而業(yè)務(wù)一線(xiàn)的考核指標(biāo)主要是業(yè)務(wù)規(guī)模業(yè)務(wù)發(fā)展與核保管控之間存在明顯的矛盾同時(shí)又面臨著來(lái)自市場(chǎng)中介的壓力中介人一般都提出要相當(dāng)比例的手續(xù)費(fèi)。管理好第二關(guān)鍵點(diǎn)，就要使核保人全面掌握公司車(chē)險(xiǎn)條款費(fèi)率熟悉市場(chǎng)情況，了解客戶(hù)需求。還要能做到在不違背總公司核保原則基礎(chǔ)上對(duì)業(yè)務(wù)靈活處理。
2、精細(xì)化查勘，準(zhǔn)確定損，提高理賠效率
理賠是車(chē)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理的重要環(huán)節(jié)查勘定損又是理賠的關(guān)鍵點(diǎn)精細(xì)化查勘非常重要。查勘精細(xì)化因種種原因受到影響一是車(chē)輛所換配件價(jià)格的確定沒(méi)有明確標(biāo)準(zhǔn)。由于承保車(chē)型多配件進(jìn)貨渠道不同配件價(jià)格相差較大二是車(chē)輛維修人工費(fèi)確定沒(méi)有標(biāo)準(zhǔn)三是現(xiàn)在全國(guó)出現(xiàn)了大量4S店其配件價(jià)格及工時(shí)價(jià)格大多高于別的廠家但客戶(hù)卻信任4S店這就增加了維修成本。正是因?yàn)榇嬖谶@些明顯的不確定影響因素，要做到準(zhǔn)確定損合理賠付提高理賠效率，需要采取相應(yīng)對(duì)策:
(1)建立高素質(zhì)的定損核價(jià)隊(duì)伍。定損人員不僅要有高水平的服務(wù)技能更重要的是要具備廉潔自律的良好的職業(yè)只有這樣才能讓客戶(hù)滿(mǎn)意、公司放心。
(2)建立配件核價(jià)體系。由于現(xiàn)在車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)上車(chē)型種類(lèi)繁多定損人員不可能掌握所有出險(xiǎn)車(chē)輛的配件價(jià)格情況因此要建立網(wǎng)上查詢(xún)配件報(bào)價(jià)系統(tǒng)方便定損人員快捷處理賠案提高理賠速度.減少偏差。
(3)分地區(qū)制定車(chē)輛維修工時(shí)標(biāo)準(zhǔn)。通過(guò)與當(dāng)?shù)卮笮推?chē)修理廠協(xié)商制定一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)作為定損依據(jù)以利提高理賠速度擠掉理賠中的水分。
(4)建立車(chē)險(xiǎn)復(fù)勘隊(duì)伍。通過(guò)對(duì)已結(jié)案的賠案的復(fù)查找出理賠中存在的問(wèn)題加以改進(jìn)并對(duì)處理該賠案的定損查勘人員進(jìn)行評(píng)價(jià)和考核達(dá)到鼓勵(lì)先進(jìn)鞭策后進(jìn)的效果。
3、通過(guò)提升客戶(hù)服務(wù)，提高客戶(hù)滿(mǎn)意度和續(xù)保率
當(dāng)前的車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)仍然存在消費(fèi)不足的問(wèn)題，從全國(guó)來(lái)看，承保比例約占車(chē)輛的50%左右。這種局面的形成除了人們保險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)及費(fèi)率因素外保險(xiǎn)服務(wù)不到位是抑制車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的一個(gè)重要因素。要提升客戶(hù)服務(wù)水平必須對(duì)客戶(hù)的特性有深刻認(rèn)識(shí)一般來(lái)說(shuō)客戶(hù)具有和雙重特性。從社會(huì)性來(lái)講，一個(gè)客戶(hù)的不滿(mǎn)意可以影晌周?chē)娜巳骸＝?jīng)濟(jì)性一方面表現(xiàn)在客戶(hù)要對(duì)購(gòu)買(mǎi)投人和獲得的回報(bào)進(jìn)行比較期望以最低投人獲得最大的保障，另一方面又表現(xiàn)為客戶(hù)不愿輕易轉(zhuǎn)保。基于客戶(hù)的這兩種明顯特性必須通過(guò)提升客
戶(hù)服務(wù)水平來(lái)提高客戶(hù)滿(mǎn)意度，以吸引更多的客戶(hù)擴(kuò)大業(yè)務(wù)量。保險(xiǎn)公司是一個(gè)服務(wù)性企業(yè)，客戶(hù)服務(wù)是一個(gè)永恒的話(huà)題車(chē)險(xiǎn)服務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)最終體現(xiàn)在為客戶(hù)服務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)。要有效開(kāi)拓新客戶(hù)并維護(hù)老客戶(hù)必須提高服務(wù)品質(zhì).豐富服務(wù)手段，更重要的是要保證服務(wù)、信守承諾。提高服務(wù)水平必須做到高效率和以人為本要建立起對(duì)客戶(hù)的回訪、拜訪、續(xù)保提示、咨詢(xún)、救援、理賠的整體服務(wù)網(wǎng)絡(luò)讓客戶(hù)得到更加迅捷方便和全方位的服務(wù)。當(dāng)客戶(hù)服務(wù)品質(zhì)提升后客戶(hù)的滿(mǎn)意度就會(huì)提高客戶(hù)既會(huì)將這種滿(mǎn)意向社會(huì)廣為吸引更多客戶(hù)加人有效地提高老客戶(hù)的續(xù)保率。
4、加強(qiáng)內(nèi)控，確保車(chē)險(xiǎn)發(fā)展的質(zhì)
首先要建立良好的車(chē)險(xiǎn)單證內(nèi)控制度。要按保監(jiān)會(huì)規(guī)定建立健全各項(xiàng)單證管理制度。做到流程明確，管理有序，各項(xiàng)資料齊全、清楚各級(jí)庫(kù)存以及未回銷(xiāo)有價(jià)單證賬、表、實(shí)一致。所有空白保單、保費(fèi)收據(jù)、批單、退費(fèi)收據(jù)由專(zhuān)人管理并設(shè)立單證領(lǐng)用登記簿領(lǐng)用單證時(shí)應(yīng)在登記簿上記錄領(lǐng)用日期及領(lǐng)用單證的起訖號(hào)碼、摘要(用途)、領(lǐng)用人簽章等。
其次，加強(qiáng)財(cái)產(chǎn)內(nèi)控制度建設(shè)防范風(fēng)險(xiǎn)。建立各種財(cái)產(chǎn)物資的檢收、索賠、領(lǐng)發(fā)、保管、轉(zhuǎn)讓、清查制度。規(guī)范核算工作原始憑證符合制度規(guī)定.各類(lèi)憑證、賬簿、報(bào)表和其他相關(guān)資料完整及時(shí)分類(lèi)按月度或季度裝訂。加強(qiáng)保險(xiǎn)資金安全管理工作.實(shí)行收支兩條線(xiàn)和費(fèi)用專(zhuān)戶(hù)管理。
最后要建立并完善代理人管理制度。要與代理人簽訂代理協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，加強(qiáng)對(duì)代理人的業(yè)務(wù)培訓(xùn)和監(jiān)督管理，以提高代理人的職業(yè)和業(yè)務(wù)素質(zhì)。建立代理人的業(yè)務(wù)臺(tái)賬，對(duì)每筆業(yè)務(wù)做好、分析和跟蹤及時(shí)清結(jié)代理保費(fèi)。保險(xiǎn)兼業(yè)代理人應(yīng)單獨(dú)設(shè)立代收保費(fèi)賬戶(hù)并對(duì)保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)進(jìn)行單獨(dú)核算并按照保險(xiǎn)兼業(yè)代理的規(guī)定，與保險(xiǎn)公司按時(shí)結(jié)算保費(fèi)和文接有關(guān)單證。保費(fèi)結(jié)算時(shí)間最長(zhǎng)不得超過(guò)1個(gè)月不得用保費(fèi)抵扣代理手續(xù)費(fèi)。保險(xiǎn)個(gè)人代理人不得申領(lǐng)空白單證和發(fā)票且在收到保險(xiǎn)費(fèi)后24小時(shí)內(nèi)(法定節(jié)假日順延)將保險(xiǎn)費(fèi)繳交給公司.否則視為代理人滯留保險(xiǎn)費(fèi)。
5、結(jié)語(yǔ)
車(chē)輛保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在整個(gè)產(chǎn)險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)中占有舉足輕重的地位，通過(guò)發(fā)展的車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，能夠?qū)挝槐ＹM(fèi)的固定率降低增大產(chǎn)險(xiǎn)公司的獲利空間。因此產(chǎn)險(xiǎn)公司加強(qiáng)車(chē)輛保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)管理是贏得市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)鍵。
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