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淺談多實體及多分支機構架構
這是對在當前形勢大變動、金融擴張的形式下,金融機構多機構多實體經營模式而提出的一種探討;通過對這種經營模式布局、機制應用、模式轉換的介紹來解析該模式對金融機構建制的幫助。
分支行系統架構 多實體 銀行角色管理 單證中心 總分支架構
1 引言
在當前銀行機構及業務大擴張下,實現銀行業務跨區域流水化作業處理,使業務處理達到規范化、標準化和高效化,不斷滿足銀行各項業務需要,實現降低成本,提高服務質量和服務效率,達到實現銀行經營綜合效益最大化目的。而這些均需要先進的銀行系統支持,而這種集中化跨區域的銀行系統,首先面對的就是多實體、多分支機構的系統布局。
2 銀行系統架構案例分析
2.1 多實體的基本布局
多實體的概念于系統中的實現,就是針對銀行中的層次細分(數據、機構、崗位與用戶)進行結構化與邏輯化的關聯,而在系統中提供了相應的參數來達成層次關聯的實現,這些參數包含:Unit、Role與User。
Unit:
Unit是實現系統多實體化的重要參數,其主要目的是用來設定每個運行實體的所能存取的數據表,與各個數據表的存放位置(數據庫與主機),系統中可以定義任意多個Unit,而每個Unit可以同時存取一個到多個數據庫,同樣的一個數據庫可以同時被多個Unit存取,借此系統就可以完成多實體運行環境中的數據分布/布置。
Role:
另一個實現多實體運行的參數就是Role,通過Role來定義各個崗位的職責(授權),崗位職責的變動、崗位的調動、變動均通過參數Role來實現。
User:
有了Unit(機構)與Role(崗位)的設置,也必須要有人(即用戶)去那個他所屬的機構報到與任職,而User這個參數除了用來設定用戶基本信息、密碼與安全策略外,就是巧妙的連串起Unit與Role,而形成了Unit、Role、User的三角關系。
所以可利用這三個參數的巧妙關系,根據行內的實際需要搭建起數據、機構、崗位與用戶的多實體分布狀態關系,以完成多實體運行機制的目標,并可運用在日后可能的進程的合并或分割的調整。而此類的運用在大銀行中就發揮得淋漓盡致,在銀行合并的過程,就牽涉太多太多機構的調整:有合并的、有分離的、有升格成外匯指定中心的(即單證中心,根據地區大小轄下有數量不同的分支機構),甚至也存在分離后降格成一般分支機構的,除了多實體運行的分布外,尚存在許許多多的資料重整。
★單證中心的定位,組織架構的定位
單證中心是代理中心、成本中心還是利潤中心,在系統建設初始就需要定位,不同的定位對需求的導向會產生很大影響。如果是代理中心性質,單證中心就不存在任何賬務;如果是成本中心性質,單證中心有自己的賬務行,同時也負責表外記帳;如果是利潤中心性質,就需要考慮中心與經辦行之間的利潤分配問題。
★業務框架的靈活調整
在單證中心的定位與組織架構確認后,就會對相關業務框架進行可能的調整,圖1是以信用證開證為例來說明可能的改變:
2.3 多實體、多分支機構的模式轉換
一個支持多實體(Unit)、多分行(Branch)運行的系統,透過系統所提供的參數,在多實體、多分行的環境中,用戶可以根據實際需要來安排集中、分散或部分集中部分分散的運行環境,且由于透過參數的方式,系統也可進行分散向集中的靠近,或是集中向分散的分離。在公司的現有用戶中上述情況也都有發生過。
銀行組織結構中一般包括了機構、崗位、崗位職責、員工等基本要素,系統通過參數實現了這些要素的建立及變更,以實現組織結構的建立與變動。關系如圖2所示:
系統通過Unit參數來建立運行機構的實體如:總行、單證中心及各級分支行,并可設置每個運行機構的承做行代號、記賬行代號與該所屬運行機構下每個數據表所存放的數據庫(同時多數據庫支持),可通過Unit參數的設置與調整來實現分支機構的合并、升級、新增、撤銷。利用崗位職責參數來定義每個崗位(Role)的授權功能,而再以Role參數來設定每個機構(Unit)的職能(即操作功能)。
通過Role參數來定義各個崗位,并將已經建立好的FUNC(崗位職責)授權給各崗位。崗位職責的變動、崗位的調動、變動均通過參數Role來實現。
通過User參數來確定銀行的職員,并將相應的Role(崗位)及職員所在的Unit授權給相應銀行職員。銀行職員的崗位調動、新進職員、職員離職、職員在總分支行間的調動均可通過User參數來實現,并可設定用戶基本信息、密碼與安全策略。
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