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保險(xiǎn)精算行業(yè)需要具備什么技能？
一個(gè)準(zhǔn)精算師應(yīng)該具有的能力
1. 具有高等數(shù)學(xué)和基本的概率統(tǒng)計(jì)知識(shí)，處理基本的回歸問(wèn)題和置信度、置信區(qū)間的求解。
2. 能夠計(jì)算年金，投資收益率，股票、債券的價(jià)格，建立簡(jiǎn)單的償債基金、分期償還計(jì)劃，處理資產(chǎn)的折舊問(wèn)題。
3. 具備基本經(jīng)濟(jì)學(xué)知識(shí)：供給需求理論、消費(fèi)者行為、市場(chǎng)結(jié)構(gòu)策略、稅收、信息、通貨膨脹、貨幣財(cái)政政策、國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融等。
4. 具備基本的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)知識(shí)，能夠進(jìn)行基本的財(cái)務(wù)報(bào)表分析，看懂：資產(chǎn)負(fù)債表、現(xiàn)金流量表、利潤(rùn)表、能夠根據(jù)常用的分析指標(biāo)判斷公司的財(cái)務(wù)狀況、償債能力、盈利能力，股東權(quán)益等分析。
5. 了解各種金融市場(chǎng)：貨幣市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、期貨、期權(quán)定價(jià)理論。
6. 了解存款機(jī)構(gòu)：中央銀行，商業(yè)銀行的職能。
7. 能夠根據(jù)經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)構(gòu)造風(fēng)險(xiǎn)模型，并計(jì)算模型的參數(shù)，進(jìn)行模型、參數(shù)檢驗(yàn)。
8. 能夠進(jìn)行簡(jiǎn)單的再保險(xiǎn)及承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)分析。
9. 能夠構(gòu)造生命表，設(shè)計(jì)生存模型，具備簡(jiǎn)單的數(shù)據(jù)修勻分析能力。
10. 具備精算數(shù)學(xué)知識(shí)。
11. 能夠通過(guò)數(shù)種方法進(jìn)行簡(jiǎn)單的保險(xiǎn)定價(jià)、保單現(xiàn)金價(jià)值計(jì)算、準(zhǔn)備金、養(yǎng)老金計(jì)算。
12. 熟悉我國(guó)對(duì)分紅保險(xiǎn)、萬(wàn)能保險(xiǎn)、投資連接保險(xiǎn)的費(fèi)率、最低現(xiàn)金價(jià)值，價(jià)值準(zhǔn)備金及險(xiǎn)種保備，保險(xiǎn)監(jiān)管相關(guān)法律文件。
13. 靈活運(yùn)用EXCEL，進(jìn)行財(cái)務(wù)分析。計(jì)算機(jī)軟件的快速發(fā)展，使得許多模型、報(bào)表和方法都可以通過(guò)計(jì)算機(jī)實(shí)現(xiàn)。模型和方法產(chǎn)生的背景、運(yùn)用的條件、優(yōu)缺點(diǎn)等越來(lái)越模糊。比如隨機(jī)模型的設(shè)計(jì)可以有很多方法，采用哪種生命表，使用假定利率、投資收益率還是風(fēng)險(xiǎn)貼現(xiàn)率是最簡(jiǎn)單的參數(shù)選取問(wèn)題。而為什么是這樣的，法律要求的范圍是多少，不同的群體有不同的參數(shù)要求。模型設(shè)計(jì)者該如何操作，精算人員必須熟悉模型原理，才能靈活運(yùn)用、實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新。
一個(gè)專業(yè)的精算師應(yīng)該具有的能力
1. 熟悉保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)管理，包括財(cái)務(wù)管理工具、公司財(cái)務(wù)報(bào)表分析、內(nèi)含價(jià)值分析、資本決策、投資、償付能力監(jiān)管、準(zhǔn)備金、現(xiàn)金流評(píng)估、公司上市、并購(gòu)重組等。
2. 具備民法、合同法、保險(xiǎn)法等知識(shí)，能夠根據(jù)市場(chǎng)需求，設(shè)計(jì)簡(jiǎn)單易懂的保單;能夠進(jìn)行簡(jiǎn)單的保險(xiǎn)案例分析;能夠運(yùn)用法律知識(shí)捍衛(wèi)保險(xiǎn)的高貴名聲;能夠宣傳普及保險(xiǎn)產(chǎn)品，并明確保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人的權(quán)利和義務(wù)等。
3. 至少精通一門(mén)外語(yǔ)，能夠無(wú)障礙的獲取國(guó)際最先進(jìn)的精算理論實(shí)踐知識(shí)，能夠進(jìn)行國(guó)際國(guó)內(nèi)精算人士之間的溝通和學(xué)術(shù)交流。
4. 具有扎實(shí)的應(yīng)用數(shù)學(xué)知識(shí)。經(jīng)濟(jì)數(shù)學(xué)中常見(jiàn)的利率求解問(wèn)題是利息理論中遇到的最基本的問(wèn)題。復(fù)雜的資產(chǎn)負(fù)債模型、定價(jià)模型、投資組合更需要具有最優(yōu)化理論和現(xiàn)代優(yōu)化、多元優(yōu)化、時(shí)間序列分析等數(shù)學(xué)知識(shí)的支撐。
5. 具有數(shù)理統(tǒng)計(jì)知識(shí)。具體數(shù)理統(tǒng)計(jì)、多元統(tǒng)計(jì)和隨機(jī)過(guò)程等數(shù)學(xué)背景，則可以靈活的處理風(fēng)險(xiǎn)理論中涉及的單風(fēng)險(xiǎn)模型、聚合風(fēng)險(xiǎn)模型。
6. 至少熟練操作一門(mén)統(tǒng)計(jì)軟件，精通數(shù)字的統(tǒng)計(jì)分析。壽險(xiǎn)、非壽險(xiǎn)精算實(shí)務(wù)及精算問(wèn)題的處理已經(jīng)不是計(jì)算器可以解決的。中外許多金融服務(wù)公司已經(jīng)開(kāi)始使用PROPHET軟件處理利潤(rùn)測(cè)試、資產(chǎn)評(píng)估、業(yè)務(wù)模型等問(wèn)題。EXCEL是最容易上手的軟件，可以解決日常中很大一部分的數(shù)據(jù)處理問(wèn)題。由于其處理的數(shù)據(jù)量有限(數(shù)據(jù)矩陣最大為256×65536)，從而限制了它的應(yīng)用領(lǐng)域。如果能夠把ACCESS和EXCEL結(jié)合起來(lái)使用，則可以突破數(shù)據(jù)大小的限制。專業(yè)的統(tǒng)計(jì)軟件，如SAS、SPSS等是學(xué)習(xí)金融不可或缺的工具。
7. 熟練掌握SQL等數(shù)據(jù)庫(kù)查詢語(yǔ)言。如果具有數(shù)據(jù)庫(kù)查詢語(yǔ)言，則對(duì)大型數(shù)據(jù)的處理、信息收集等方面不會(huì)受制于人，并且方便了同事之間信息傳遞和溝通。
8. 精通財(cái)務(wù)報(bào)表，如果具有大量的財(cái)務(wù)報(bào)表分析經(jīng)驗(yàn)，則可以迅速的根據(jù)上市公司的財(cái)務(wù)報(bào)表分析其盈利能力，短期、長(zhǎng)期償付能力，現(xiàn)金保障能力，利用趨勢(shì)分析等分析方法等選擇資金投資的方向及投資組合。由于財(cái)務(wù)分析人員總試圖做出漂亮的財(cái)務(wù)報(bào)表，精算人員應(yīng)該能夠通過(guò)各種報(bào)表、同業(yè)間，歷史發(fā)展趨勢(shì)，分析真實(shí)的獲利能力及存在的風(fēng)險(xiǎn)。
9. 熟悉各種金融市場(chǎng)，能夠在法律允許的范圍內(nèi)，在股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)等金融市場(chǎng)上進(jìn)行融資、投資活動(dòng)，包括資產(chǎn)組合的分散，風(fēng)險(xiǎn)的分?jǐn)偱c防范，平衡資產(chǎn)與負(fù)債等，具有證券投資能力。
10. 能夠設(shè)計(jì)養(yǎng)老金計(jì)劃，進(jìn)行養(yǎng)老金管理，并熟悉相關(guān)法律。
11. 對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品特征非常了解，并熟悉相關(guān)金融產(chǎn)品、市場(chǎng)周期等。
12. 熟悉中國(guó)政府政策、國(guó)際環(huán)境。
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