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二手車保險(xiǎn)未過戶能否拒賠
無論是否辦理保險(xiǎn)過戶，發(fā)生道路交通事故后，保險(xiǎn)公司都應(yīng)當(dāng)在“交強(qiáng)險(xiǎn)”范圍內(nèi)賠償。“交強(qiáng)險(xiǎn)”的特點(diǎn)是“跟車不跟人”，不論車主是否變更，不影響保險(xiǎn)公司對強(qiáng)制險(xiǎn)保險(xiǎn)限額內(nèi)的賠償。下面由小編為大家分享二手車保險(xiǎn)未過戶相關(guān)知識，歡迎大家閱讀瀏覽。
【案情】
2016年6月，丁某從曾某處購買了一輛二手桑塔納小型轎車，并辦理了車輛過戶登記手續(xù)。2016年10月6日，丁某駕駛桑塔納小型轎車與周某相撞，造成周某受傷的交通事故。后周某將丁某訴至法院，要求其賠償各項(xiàng)損失，丁某提出在購車前曾某已向安邦保險(xiǎn)公司投保“交強(qiáng)險(xiǎn)”，應(yīng)先由保險(xiǎn)公司在“交強(qiáng)險(xiǎn)”范圍內(nèi)先行賠償，不足部分再由丁某承擔(dān)。保險(xiǎn)公司則以丁某與曾某未辦理保險(xiǎn)過戶手續(xù)為由，拒絕賠償。
【分歧】
對于保險(xiǎn)公司是否在本案中承擔(dān)賠償責(zé)任，有兩種不同觀點(diǎn)：
第一種觀點(diǎn)認(rèn)為，保險(xiǎn)公司在本案中不承擔(dān)賠償責(zé)任。《保險(xiǎn)法》第三十四條規(guī)定：“保險(xiǎn)標(biāo)的的轉(zhuǎn)讓應(yīng)當(dāng)通知保險(xiǎn)人，經(jīng)保險(xiǎn)人同意繼續(xù)承保后，依法變更合同。”第二十一條第二款規(guī)定：“變更保險(xiǎn)合同的，應(yīng)當(dāng)由保險(xiǎn)人在原保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上批注或者附貼批單，或者由投保人和保險(xiǎn)人訂立變更的書面協(xié)議。”根據(jù)上述規(guī)定，曾某與丁某進(jìn)行車輛買賣，應(yīng)在保險(xiǎn)車輛轉(zhuǎn)讓給丁某后，及時(shí)通知保險(xiǎn)人辦理保險(xiǎn)批改手續(xù)，或者訂立書面變更協(xié)議，保險(xiǎn)才繼續(xù)有效，否則，出險(xiǎn)后即使是實(shí)際車主，也無權(quán)獲得保險(xiǎn)賠償。
第二種觀點(diǎn)認(rèn)為，保險(xiǎn)公司在本案中承擔(dān)賠償責(zé)任。因?yàn)樵诒ｋU(xiǎn)合同的有效期內(nèi)，投保車輛發(fā)生轉(zhuǎn)讓，買賣雙方雖未履行轉(zhuǎn)讓保險(xiǎn)車輛的告知和變更義務(wù)，產(chǎn)生了合同履行程序的瑕疵，但這不影響保險(xiǎn)合同繼續(xù)履行，也沒有加重被告的保險(xiǎn)責(zé)任。轉(zhuǎn)讓的車輛并未改變其性質(zhì)、用途以及增加保險(xiǎn)人的危險(xiǎn)程度，因此雖未辦理保險(xiǎn)車輛轉(zhuǎn)讓的批改手續(xù)，但并不導(dǎo)致該車輛保險(xiǎn)合同的無效。并且保險(xiǎn)公司的抗辯理由依據(jù)的是保險(xiǎn)合同，但是保險(xiǎn)合同關(guān)于免責(zé)條款的約定是格式條款，以保險(xiǎn)公司提供的格式免責(zé)條款作為拒賠的理由是站不住腳的。
【管析】
同意第二種觀點(diǎn)，具體理由如下：
首先，《保險(xiǎn)法》第三十四條并不屬于效力性規(guī)范，不應(yīng)當(dāng)對合同條款效力產(chǎn)生實(shí)質(zhì)影響。從立法本意看，保險(xiǎn)法之所以規(guī)定機(jī)動車轉(zhuǎn)讓需辦理批改手續(xù)，其目的是為了便于保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)車輛的規(guī)范管理，防止冒領(lǐng)保險(xiǎn)金或騙保，而不在于免除保險(xiǎn)人的賠償責(zé)任。
其次，根據(jù)《中華人民共和國合同法》第三十九條、第四十條規(guī)定，采用格式合同條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利義務(wù);提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對方責(zé)任、排除對方主要權(quán)利的，該條款無效。
再次，只有在增加危險(xiǎn)程度后，被保險(xiǎn)人未盡通知義務(wù)致使未辦理批改手續(xù)的，保險(xiǎn)人才可以免責(zé)。因此，在車輛轉(zhuǎn)讓后明顯增加了保險(xiǎn)車輛的危險(xiǎn)程度的，如非營業(yè)車輛轉(zhuǎn)為營業(yè)車輛的，則未辦理批改手續(xù)對保險(xiǎn)公司的利益造成重大影響，此時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)享有解除或變更合同的權(quán)利;若車輛轉(zhuǎn)讓后并未增加保險(xiǎn)車輛的危險(xiǎn)程度，且保險(xiǎn)人收取保費(fèi)的，根據(jù)權(quán)利義務(wù)相一致的原則，保險(xiǎn)公司仍需對保險(xiǎn)車輛的合法受讓人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。
綜上，認(rèn)為無論是否辦理保險(xiǎn)過戶，發(fā)生道路交通事故后，保險(xiǎn)公司都應(yīng)當(dāng)在“交強(qiáng)險(xiǎn)”范圍內(nèi)賠償。“交強(qiáng)險(xiǎn)”的特點(diǎn)是“跟車不跟人”，不論車主是否變更，不影響保險(xiǎn)公司對強(qiáng)制險(xiǎn)保險(xiǎn)限額內(nèi)的賠償。當(dāng)然，如果機(jī)動車過戶后使用性質(zhì)發(fā)生變化，應(yīng)該向保險(xiǎn)公司補(bǔ)交因使用性質(zhì)改變而增加的保費(fèi)。
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