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我國保險公估業(yè)存在的問題
導(dǎo)語：下面是小編為大家整理的有關(guān)我國保險公估業(yè)存在的問題的相關(guān)信息，希望對大家有所幫助！
一、保險公估機(jī)構(gòu)實(shí)力不強(qiáng)。
一方面，目前我國保險公估從業(yè)人員的素質(zhì)不高，專業(yè)人才僵乏。從目前我國保險公估從業(yè)人員的構(gòu)成來看，無證人員從事保險公估業(yè)的現(xiàn)象還較普遍。另一方面，我國的公估機(jī)構(gòu)規(guī)模小、資金少、實(shí)力弱、地域分布失衡。目前我國的保險公估人數(shù)據(jù)、信息、資料缺乏，管理薄弱，公估業(yè)務(wù)主要集中在技術(shù)含量較低、險種較為傳統(tǒng)的如企業(yè)財產(chǎn)險和機(jī)動車輛險的理賠業(yè)務(wù)上。而國外保險公估人已經(jīng)涉及的其他業(yè)務(wù)如風(fēng)險評估、價值鑒定、貨物監(jiān)裝監(jiān)卸、保險標(biāo)的損失的檢驗(yàn)、查勘、理算、受損標(biāo)的物殘值的處理或拍賣、索賠代理、理賠代理、保險理賠咨詢服務(wù)等還未能充分開展。
二、法規(guī)建設(shè)滯后，約束機(jī)制乏力。
我國的保險公估市場還存在監(jiān)督結(jié)構(gòu)單一、方式粗放、公估機(jī)構(gòu)的自我約束機(jī)制沒有建立的問題。首先，政府監(jiān)管效力不高。我國對保險公估機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)督管理主要是依據(jù)《保險公估機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》的要求實(shí)施管理。公估機(jī)構(gòu)在市場中共同遵循的“游戲規(guī)則”還不夠具體和細(xì)化，導(dǎo)致其只能在摸索狀態(tài)中開展各項經(jīng)營活動。其次，加上公估機(jī)構(gòu)的行業(yè)自律組織尚未建立。目前，我國保險公估人還未有一個全國性的行業(yè)協(xié)會，行業(yè)自律規(guī)范處于缺位狀態(tài)，這將嚴(yán)重影響我國保險公估制度功能的發(fā)揮。再次，社會監(jiān)督機(jī)制有待完善。發(fā)達(dá)的國家和地區(qū)都有專門的社會投訴部門專門接受客戶投訴，并由該部門進(jìn)行調(diào)查，且根據(jù)調(diào)查情況一記錄在案、酌情處理。而在中國，尚未有專門針對保險公估違規(guī)行為的投訴部門。此外我國還未有相關(guān)的信用等級評定機(jī)制對保險公估機(jī)構(gòu)進(jìn)行信用評級。
三、保險公估的社會需求不足，限制了保險公估業(yè)的發(fā)展。
當(dāng)前，我國保險公估機(jī)構(gòu)面臨的一個很嚴(yán)重的問題是業(yè)務(wù)量嚴(yán)重不足。主要因?yàn)樵谟�，保險公司傳統(tǒng)的經(jīng)營模式和經(jīng)營理念制約了保險公估業(yè)的發(fā)展。我國的保險公司大都沿襲了“大而全、小而全”的經(jīng)營模式，自身承攬了保險經(jīng)營的所有環(huán)節(jié)，即從展業(yè)、承保到防災(zāi)、定損、理賠、追償?shù)榷加杀ｋU公司經(jīng)營。中國保險市場中的大部分潛在的公估業(yè)務(wù)實(shí)際上是由保險公司的理賠部門自我“消化”掉了。另外，在外延式粗放經(jīng)營理念的指導(dǎo)下，保險公司“惜賠”和“以賠促保”的現(xiàn)象層出不窮，理賠成為保險公司降低成本和拓展業(yè)務(wù)的手段，因而在主觀上不愿意讓作為第三方的保險公估機(jī)構(gòu)介入到理賠工作中。
四、保險公估機(jī)構(gòu)認(rèn)知度不足，保險消費(fèi)者的權(quán)益得不到應(yīng)有保護(hù)。
保險公估宣傳不夠，社會不了解保險公估，對保險公估的認(rèn)同度低。保險公司參股保險公估機(jī)構(gòu)，部分保險公估人員來自保險公司，使被保險人誤認(rèn)為保險公估行是保險公司的附屬機(jī)構(gòu)，在理賠過程中難免會偏袒保險公司。另外，保險公估行的公共理賠金額往往低于被保險人的索賠金額，加深了被保險人的誤會。此外，社會公眾維權(quán)意識淡薄，即使有客戶了解公估公司的作用，但因多年受保險市場保險公司單方面壟斷的影響，在理賠方面已處于弱勢地位，為自己爭取權(quán)益的意識不強(qiáng)。
五、保險公估主體供給混亂。
我國的保險公估機(jī)構(gòu)數(shù)量在整個保險中介市場所占的比重仍然較低，同時供給主體較為混亂。目前，我國保險公估市場存在著專業(yè)公估人和兼業(yè)公估人兩種。專業(yè)公估人是指正式得到中國保監(jiān)會批準(zhǔn)的公估公司。兼業(yè)公估人的來源十分復(fù)雜，包括財政部門的資產(chǎn)評估公司、司法部門的公證處、某些系統(tǒng)成立的事故鑒定處理中心、物價部門、技術(shù)監(jiān)督局、各類專業(yè)技術(shù)協(xié)會和科研機(jī)構(gòu)、大型企業(yè)的技術(shù)部門等。由于社會公眾對保險公估本來就不了解，因而沒有將專業(yè)保險公估機(jī)構(gòu)和兼業(yè)保險公估機(jī)構(gòu)區(qū)別開來，認(rèn)為它們可以互相替代。由于這些兼業(yè)公估機(jī)構(gòu)參與保險公估，擠占了專業(yè)保險公估機(jī)構(gòu)的一部分業(yè)務(wù)來源，使得本來就生存艱難的保險公估機(jī)構(gòu)更是雪上加霜。
六、保險公估機(jī)構(gòu)的獨(dú)立性不夠。
在國際上，公估人可以分為代表被保險人的公共公估人和代表保險公司的獨(dú)立公估人。在我國，沒有這種明確的分類。從我國《保險法》中的“接受委托對保險事故進(jìn)行評估和鑒定的評估機(jī)構(gòu)或者具有相關(guān)專業(yè)知識的人員，應(yīng)當(dāng)依法、獨(dú)立、客觀、公正地進(jìn)行評估和鑒定，任何單位和個人不得干涉”可以看出，立法者的初衷是讓我國的保險公估成為獨(dú)立公估人，作為獨(dú)立第三方。根據(jù)目前的《保險公估機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》，保險公司、保險公司的員工，以及經(jīng)紀(jì)公司都可以出資設(shè)立公估公司。這種格局的直接結(jié)果，就是保險公估的獨(dú)立性受到挑戰(zhàn)。假如保險公司投資設(shè)立一家公估公司，如果其目的是處理自身的理賠案件，通常該公估公司在作業(yè)時不太愿意主動告知被保險人其存在利害沖突。
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