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商用車融資租賃業(yè)務(wù)盈利模式
融資租賃公司的盈利模式是靈活多樣的，大家是否了解商用車融資租賃的呢?
一、債權(quán)收益
1、商用車融資租賃公司，開展全額償付的融資租賃業(yè)務(wù)，獲取利差和租息收益理所當(dāng)然是金融租賃公司的主要盈利模式。利差收益視風(fēng)險(xiǎn)的高低，一般在1%—5%區(qū)間。
2、采用融資租賃的方式配置信貸資金，對中小企業(yè)銀行可以通過提高利率或租賃費(fèi)率控制風(fēng)險(xiǎn)，對優(yōu)質(zhì)客戶也可以不比降低利率。因?yàn)樽赓U的會計(jì)和稅務(wù)處理與貸款不同，客戶的實(shí)際融資費(fèi)用并不會比貸款高或高的不多。
二、余值收益
1、提高租賃物(商用車)的余值處置收益，不僅是融資租賃風(fēng)險(xiǎn)控制的重要措施，同時(shí)也是融資租賃公司重要的盈利模式之一
2、租賃物的余值處置對專業(yè)融資租賃公司來說，不應(yīng)該是風(fēng)險(xiǎn)，而應(yīng)該是新的利潤再生點(diǎn)，租賃物通過租賃公司再銷售、再租賃可以獲得更好的收益。
3、根據(jù)融資租賃公司合同的交易條件和履約情況以及商用車回收后再租賃、再銷售的實(shí)際收益扣除應(yīng)收未收相關(guān)費(fèi)用之后，余值處置的收益一般在5—25%左右。
三、服務(wù)收益
1、租賃手續(xù)費(fèi)
租賃服務(wù)手續(xù)費(fèi)是所有融資租賃公司都有的一項(xiàng)合同管理服務(wù)收費(fèi)。但根據(jù)合同金額大小、難易程度、項(xiàng)目初期投入的多少、風(fēng)險(xiǎn)的高低以及不同公司運(yùn)作模式的差異，手續(xù)費(fèi)收取的標(biāo)準(zhǔn)也不相同，一般在0.5—3%區(qū)間。
2、財(cái)務(wù)咨詢費(fèi)
融資租賃公司在一些大物流企業(yè)商用車采購融資租賃中，可為客戶提供全面的融資解決方案，會按融資金額收取一定比例的財(cái)務(wù)咨詢費(fèi)或項(xiàng)目成功費(fèi)。視單次貸款額數(shù)目大小，收取比例、收取方法會有不同，一般在0.25—5%左右，這也可以成為金融機(jī)構(gòu)類的融資租賃公司重要的中間業(yè)務(wù)。
3、服務(wù)組合收費(fèi)
融資租賃公司在融資租賃合同中會提供金融業(yè)務(wù)衍生配套服務(wù)。這些服務(wù)有的打著“免費(fèi)”的招牌，其實(shí)任何服務(wù)都不會有“免費(fèi)的午餐”，融資租賃公司要么單獨(dú)收費(fèi)，要么包括在產(chǎn)品定價(jià)之內(nèi)，組合服務(wù)是商用車融資租賃公司重要的盈利模式之一。
四、運(yùn)營收益(資產(chǎn)運(yùn)作、產(chǎn)品組合、規(guī)模經(jīng)營)
1、資金籌措和運(yùn)作
(1)財(cái)務(wù)杠桿
融資租賃公司營運(yùn)資金的來源可以是多渠道的，自有資金運(yùn)作時(shí)，可以獲得一個(gè)高于同期貸款利率的收益，如果單筆大額融資租賃項(xiàng)目中運(yùn)用部分自有資金，再向銀行借貸一部分，租賃公司有了一個(gè)財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)，不僅自有資金可以獲取略高于同期貸款的租息收益，借款部分也可以獲取一個(gè)息差收益。
(2)資金統(tǒng)籌運(yùn)用
融資租賃的租金費(fèi)率一般都是相當(dāng)于或高于同期貸款利率，但融資租賃公司作為一個(gè)資金運(yùn)作平臺，在資金籌措的實(shí)際操作中，完全可以根據(jù)公司在不同時(shí)段購買合同的對外支付、在執(zhí)行融資租賃合同租金回流和對外償還到期借款的現(xiàn)金流匹配程度的具體情況，決定新的融資數(shù)額和期限，安全合理地獲取資金運(yùn)用和資金籌措之間的差額收益。
2、產(chǎn)品組合服務(wù)
融資租賃公司加強(qiáng)與其他金融機(jī)構(gòu)合作，在資金籌措、加速資金周轉(zhuǎn)、分散經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和盈利模式四個(gè)方向開發(fā)不同的產(chǎn)品組合和產(chǎn)品接力，同樣可以獲得很好的收益
3、規(guī)模效益
規(guī)模經(jīng)營是融資租賃公司提高股東的投資回報(bào)重要的舉措。
五、節(jié)稅收益
在成熟的市場經(jīng)濟(jì)國家，非全額償付的融資租賃業(yè)務(wù)往往占到全部融資租賃業(yè)務(wù)的很大比例，特別是專業(yè)融資租賃公司可以達(dá)到60—80%。
1、自身節(jié)稅
在融資租賃公司有一定的稅前利潤的前提下，融資租賃公司采用經(jīng)營租賃的方式承租自身所需要的辦公用房、車輛、信息設(shè)備，稅金在稅前列支，可以獲取節(jié)稅的好處。
2、 折舊換位
為客戶提供的經(jīng)營租賃服務(wù)，出租人對租賃物提取或加速提取折舊做稅前扣除，可以獲得延遲納稅的好處。
六、風(fēng)險(xiǎn)收益
1、或有租金
或有租金是指金額不固定，以時(shí)間長短以外的其他因素(如銷售百分比、使用量、物價(jià)指數(shù)等)為依據(jù)計(jì)算的租金。或有租金在實(shí)際發(fā)生時(shí)可以作為費(fèi)用直接在稅前列支。對金融公司來說，融資租賃業(yè)務(wù)更多地介入了承租方的租賃物使用效果的風(fēng)險(xiǎn)，參與使用效果的的收益分配。融資租賃公司風(fēng)險(xiǎn)加大，可能獲得的收益也比較大。
2、可轉(zhuǎn)換租賃債
開展可轉(zhuǎn)換租賃債業(yè)務(wù)是專業(yè)投資機(jī)構(gòu)采取的一種控制投資風(fēng)險(xiǎn)獲取投資收益的新的投資方式
融資租賃公司對高風(fēng)險(xiǎn)的投資項(xiàng)目，可以對其所需設(shè)備先采用融資租賃方式，同時(shí)約定在條件下，金融公司可以將未實(shí)現(xiàn)的融資租賃債權(quán)按約定的價(jià)格實(shí)現(xiàn)債轉(zhuǎn)股。這樣做，可以獲取項(xiàng)目成功后股權(quán)分紅或股權(quán)轉(zhuǎn)讓的增值收益。
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