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農(nóng)業(yè)銀行項目融資
近年來，農(nóng)業(yè)銀行堅決貫徹落實(shí)國家關(guān)于金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的有關(guān)要求，不斷加大對鐵路行業(yè)的信貸投放力度，貸款增量、增幅均居同業(yè)前列，有力地支持了我國鐵路事業(yè)發(fā)展。那么我們一起來了解一些農(nóng)業(yè)銀行融資的項目吧。
產(chǎn)品說明
項目融資即項目的發(fā)起人(即股東)為經(jīng)營項目成立一家項目公司，以該項目公司作為借款人籌借貸款，以項目公司本身的現(xiàn)金流量和全部收益作為還款來源，并以項目公司的資產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保物。該融資方式一般應(yīng)用于發(fā)電設(shè)施、高等級公路、橋梁、隧道、鐵路、機(jī)場、城市供水以及污水處理廠等大型基礎(chǔ)建設(shè)項目，以及其他投資規(guī)模大、具有長期穩(wěn)定預(yù)期收入的建設(shè)項目。
項目融資可以按追索權(quán)劃分為無追索權(quán)的項目融資和有追索權(quán)的項目融資。
產(chǎn)品功能
1.實(shí)現(xiàn)融資的無追索或有限追索。通常情況下，在設(shè)計項目融資產(chǎn)品時，項目發(fā)起人除了向項目公司注入一定股本外，不以自身的資產(chǎn)來保證貸款的清償，因此，發(fā)起人將有更大的空間和更多的資源去投資其它項目。
2.實(shí)現(xiàn)表外融資。如果項目發(fā)起人直接從銀行貸款，則會增加負(fù)債比率，惡化部分財務(wù)指標(biāo)，從而增大未來融資成本。相比之下，成立具有法人資格的項目公司，由項目公司負(fù)責(zé)項目的融資與建設(shè)，只要項目發(fā)起人在項目公司中的股份不超過一定比例，項目公司的融資就不會反映在項目發(fā)起人的合并資產(chǎn)負(fù)債表上。
3.享受稅務(wù)優(yōu)惠的好處。項目融資允許高水平的負(fù)債結(jié)構(gòu)，由于貸款利息的“抵稅”作用，在某種程度上意味著資本結(jié)構(gòu)的優(yōu)化和資本成本的降低。
利率
根據(jù)項目所屬行業(yè)、地區(qū)、股東情況、貸款幣種等具體情況而定。
期限
項目融資貸款一般期限較長，大都為中期(一年以上,五年以下)或長期(五年以上)，且大部份采取分期償還和浮動利率。
收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)
項目融資各項費(fèi)用的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)由雙方通過合同確定。
適用客戶
凡是能夠取得可靠的現(xiàn)金流并且對銀行有吸引力的項目，都可以通過項目融資方式籌集資金。使用項目融資產(chǎn)品的企業(yè)通常處于行業(yè)壟斷地位，并且具有一定的政府背景。主要集中于以下領(lǐng)域：能源開發(fā)項目、石油管道、煉油廠項目、礦藏資源開采項目、收費(fèi)公路項目、污水處理項目、通訊設(shè)施項目。
申請條件
1.項目本身已經(jīng)經(jīng)過政府有權(quán)審批部門批準(zhǔn)立項;
2.項目可行性研究報告已經(jīng)政府有關(guān)部門審查批準(zhǔn);
3.引進(jìn)國外技術(shù)、設(shè)備、專利等已經(jīng)政府經(jīng)貿(mào)部門批準(zhǔn);
4.項目生產(chǎn)所需的原材料有穩(wěn)定的來源，并能夠簽訂原料供貨合同或意向書;
5.項目公司能夠向貸款人提供完工擔(dān)保、基建成本超支安排，同意將保險權(quán)益轉(zhuǎn)讓貸款人，同意將項目的在建工程及其形成的固定資產(chǎn)抵押給貸款人，同意將項目的收益質(zhì)押給貸款人。項目股東同意將各自的股權(quán)質(zhì)押給貸款人;
6.項目產(chǎn)品銷售渠道暢通，最好有“照付不議”產(chǎn)品購銷合同;
7.項目產(chǎn)品經(jīng)預(yù)測有良好的市場前景和發(fā)展?jié)摿Γ芰^強(qiáng);
8.項目建設(shè)地點(diǎn)及建設(shè)用地已經(jīng)落實(shí)。項目建設(shè)以及生產(chǎn)所需的水、電、通訊等配套設(shè)施已經(jīng)落實(shí)。
提交材料
1.國家有權(quán)部門對項目可行性研究報告的批準(zhǔn)文件;
2.有關(guān)環(huán)保部門的批準(zhǔn)文件;
3.外商投資企業(yè)需提供對外貿(mào)易和經(jīng)濟(jì)合作部批準(zhǔn)的合資合同和章程及有關(guān)批復(fù);
4.法人營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件;
5.稅務(wù)登記證(國稅、地稅);
6.中華人民共和國組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件;
7.外匯登記證復(fù)印件(外商投資企業(yè));
8.建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證等;
9.法定代表人身份證明;
10.貸款卡;
11.關(guān)于“照付不議”購銷合同、原料供應(yīng)合同、完工擔(dān)保、成本超支安排、保險權(quán)益轉(zhuǎn)讓、在建工程及其形成的固定資產(chǎn)抵押、項目的收益權(quán)質(zhì)押、項目股東股權(quán)質(zhì)押等意向性文件。
辦理流程
1.項目公司向中國銀行公司業(yè)務(wù)部門提出項目融資貸款的需求。2.我行與項目公司就"照付不議"購銷合同、原料供應(yīng)合同、完工擔(dān)保、成本超支安排、保險權(quán)益轉(zhuǎn)讓、項目融資抵押、項目的收益權(quán)質(zhì)押、項目股東股權(quán)質(zhì)押等各項融資條件進(jìn)行磋商并達(dá)成一致意見。
3.我行按照貸款審批程序，對項目進(jìn)行審批。
4.項目貸款獲得批準(zhǔn)后，項目公司與我行就全部融資協(xié)議文本進(jìn)行磋商。
5.簽署協(xié)議并提取貸款。
溫馨提示
1.無追索權(quán)的項目融資
無追索權(quán)的項目融資也稱為純粹的項目融資，在這種融資方式下，貸款的還本付息完全依靠項目本身的經(jīng)營效益。同時，貸款銀行為保障自身的利益必須從該項目擁有的資產(chǎn)取得物權(quán)擔(dān)保。如果該項目由于種種原因未能建成或經(jīng)營失敗，其資產(chǎn)或收益不足以清償全部的貸款時，貸款銀行無權(quán)向該項目的主辦人追索。
2.有追索權(quán)的項目融資
除了以貸款項目的經(jīng)營收益作為還款來源和取得物權(quán)擔(dān)保外，貸款銀行還要求有項目實(shí)體以外的第三方提供擔(dān)保。貸款行有權(quán)向第三方擔(dān)保人追索。但擔(dān)保人承擔(dān)債務(wù)的責(zé)任，以他們各自提供的擔(dān)保金額為限，所以稱為有限追索項目融資。
3.項目融資與公司融資的區(qū)別
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項目融資 |
傳統(tǒng)公司融資 |
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貸款對象 |
項目公司 |
項目發(fā)起人 |
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追索性質(zhì) |
有追索權(quán)或無追索權(quán) |
完全追索 |
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還款來源 |
項目投產(chǎn)后的收益 |
項目發(fā)起人所有 |
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擔(dān)保結(jié)構(gòu) |
擔(dān)保結(jié)構(gòu)復(fù)雜 |
單一擔(dān)保結(jié)構(gòu) |
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成本 |
高 |
低 |
業(yè)務(wù)示例
安哥拉18區(qū)塊項目總投資45億美元，其中中資所占份額為22.5億美元。2006年，為解決資金需求，某國內(nèi)企業(yè)對該項目籌組融資，總額14億美元。中國銀行等13家中外資銀行參與了該筆融資。
該項目融資在融資關(guān)閉后先后榮獲2006年歐洲-中東-非洲最佳油氣融資項目獎(EMEA Oil and Gas Deal of the Year 2006，Project Finance International)和2006非洲最佳油氣融資項目獎(Africa Oil and Gas Deal of the Year 2006, Euro Money)兩項大獎。
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