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融資擔保公司的發(fā)展粗況
融資擔保公司如今發(fā)展成了什么樣呢?
一，融資擔保及融資擔保公司定義
融資擔保是指擔保人為被擔保人向受益人融資提供的本息償還擔保。融資方式包括：借款、發(fā)行有價證券(不包括股票)、透支、延期付款及銀行給予的授信額度等。
融資性擔保公司是指依法設(shè)立，經(jīng)營融資性擔保業(yè)務(wù)的有限責任公司和股份有限公司。 融資性擔保是指擔保人與銀行業(yè)金融機構(gòu)等債權(quán)人約定，當被擔保人不履行對債權(quán)人負有的融資性債務(wù)時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。
二、設(shè)立條件
設(shè)立融資性擔保公司，應(yīng)當具備下列條件：
(a)有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程;
(b)有具備持續(xù)出資能力的股東;
(c)有符合本辦法規(guī)定的注冊資本;
融資性擔保公司注冊資本的最低限額由各省、自治區(qū)、直轄市監(jiān)管部門根據(jù)當?shù)貙嶋H情況確定，但不得低于人民幣500萬元。就是說，各省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立融資性擔保公司的最低注冊資本根據(jù)當?shù)氐慕?jīng)濟、社會發(fā)展情況和發(fā)展融資性 擔保業(yè)的實際需要，由當?shù)乇O(jiān)管部門來決定，但任何地區(qū)設(shè)立融資性擔保公司，注冊資本都不得低于人民幣500萬元。
(d)有符合任職資格的董事、監(jiān)事以及高級管理人員與合格的從業(yè)人員;
(e)有健全的組織機構(gòu)、內(nèi)部控制和風險管理制度;
(f)有符合要求的營業(yè)場所;
(g)監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。
三、經(jīng)營范圍
經(jīng)監(jiān)管部門批準，融資性擔保公司可以經(jīng)營以下部分或全部融資性擔保業(yè)務(wù)：(a)貸款擔保;(b)票據(jù)承兌擔保;(c)貿(mào)易融資擔保;(d)項目融資擔保;(e)信用證擔保;(f)其他融資性擔保業(yè)務(wù)。
同時，經(jīng)監(jiān)管部門批準，融資性擔保公司可以兼營以下部分或全部業(yè)務(wù)： (a)訴訟保全擔保;(b)投標擔保、預(yù)付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等其他履約擔保業(yè)務(wù);(c)與擔保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財務(wù)顧問等中 介服務(wù);(d)以自有資金進行投資;(e)監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。
此外，融資性擔保公司可以為其他融資性擔保公司的擔保責任提供再擔保和辦理債券發(fā)行擔保業(yè)務(wù)，但應(yīng)當同時符合下列條件：(a)近兩年無違法、違規(guī)不良記錄;(b)監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。其中，從事再擔保業(yè)務(wù)的融資性擔保公司除需滿足上述規(guī)定的條件外，注冊資本應(yīng)當不低于人民幣1億元，并連續(xù)營業(yè)兩年以上
四、監(jiān)管體制
依據(jù)《融資性擔保公司管理暫行辦法》(中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中華人民共和國國家發(fā)展和改革委員會、中華人民共和國工業(yè)和信息化部、中華人民共和國財政部、中華人民共和國商務(wù)部、中國人民銀行、國家工商行政管理總局令2010年第3號)及各地域融資性擔保公司管理暫行辦法進行監(jiān)管。
部分監(jiān)管指標：
1.融資性擔保公司對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的10%，對單個被擔保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的15%，對單個被擔保人債券發(fā)行提供的擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的30%。
2.融資性擔保公司的融資性擔保責任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍。
3. 融資性擔保公司應(yīng)當按照當年擔保費收入的50%提取未到期責任準備金，并按不低于當年年末擔保責任余額1%的比例提取擔保賠償準備金。擔保賠償準備金累計達到當年擔保責任余額10%的，實行差額提取。
五、融資擔保公司業(yè)務(wù)來源之銀行擔保
擔保是金融業(yè)常見的業(yè)務(wù)，也是我們第三方金融界不可不提的重要內(nèi)容。下面來給大家扒一扒擔保業(yè)務(wù)中和銀行有關(guān)的銀行融資擔保。
(a)銀行流動資金貸款擔保
是為企業(yè)申請銀行流動資金貸款以滿足其生產(chǎn)經(jīng)營活動中臨時性、季節(jié)性資金需要而提供的擔保。根據(jù)企業(yè)的實際需要，流動資金貸款擔保可分為：
臨時性流動資金貸款擔保：期限一般不超過三個月，主要是為企業(yè)一次性進貨的臨時資金需要或彌補其他支付性資金不足而提供的短期貸款擔保支持。
短期流動資金貸款擔保：期限一般在三個月到一年，主要為企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金貸款提供擔保。
中期流動資金貸款擔保：期限一般在一年以上、三年以內(nèi)，主要為企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營中經(jīng)常占用資金貸款提供擔保。
最高綜合授信項下流動資金貸款擔保：企業(yè)與銀行一次性簽訂借款合同、與擔保公司一次性簽訂最高額保證合同。在合同規(guī)定的有效期內(nèi)，企業(yè)可以多次提款、逐筆歸還貸款、循環(huán)使用貸款資金。
(b)銀行固定資產(chǎn)投資貸款擔保
為企業(yè)申請銀行固定資產(chǎn)投資貸款以用于新建、擴建、改造、開發(fā)與購置設(shè)備等目的擔保。貸款擔保期限可根據(jù)企業(yè)實際情況一般為三年以上。
(c)銀行票據(jù)擔保
為流動資金項下的銀行票據(jù)(銀行承兌匯票和信用證)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)提供的保證。票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是指持票人在票據(jù)到期前為獲得資金而將票據(jù)權(quán)轉(zhuǎn)讓給銀行的行為。提供保證的期限一般為三個月至半年。
(d)銀行保函擔保
為企業(yè)在銀行開具得保函(包括履約保函、預(yù)付款保函、付款保函、投標保函等)業(yè)務(wù)提供的保證。
個人類客戶銀行融資擔保
個人類客戶銀行融資擔保業(yè)務(wù)包括：汽車貸款擔保業(yè)務(wù)、房貸擔保業(yè)務(wù)、個人經(jīng)營性貸款擔保業(yè)務(wù)、個人消費信貸擔保業(yè)務(wù)等。
六、發(fā)展動態(tài)
國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)銀監(jiān)會發(fā)展改革委等部門關(guān)于促進融資性擔保行業(yè)規(guī)范發(fā)展意見的通知
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