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分享一個小企業主的創業融資故事
叮咚!上海一家小企業的負責人金奇的手機響了，是一條短信。
“你現在如需創大業，展宏圖，可手頭緊張?請撥135********劉(年利率10%)，我們為你輕松解決，讓你無后顧之憂。”
金奇掃了一眼，不假思索地將這條短信刪了。他無奈地朝記者笑了笑，“這樣的短信每天要收到很多條，從我創業至今一天都沒有停過，真不知道這些人是怎么知道我的資料的。”金奇創業的時間并不長，滿打滿算也就四年整。不過，這短短四年的時間卻讓他嘗盡了經營一家企業的酸甜苦辣。
500萬元辭職創業
2008年，金奇還是西門子公司的一名銷售人員，懷揣著創業夢想，他決定放棄安穩的工作和不菲的收入自主創業。金奇并不想自己創辦一家新的公司，“自己創辦公司程序復雜，而且從零開始也太辛苦。”他看上了一家已經經營了五年多的小公司，這家名為上海愛森科技工程有限公司的公司成立于2003 年，注冊地在上海嘉定區，主要經營弱電系統的工程承包。這家公司的主營業務與金奇多年來在西門子公司從事的業務領域一致，金奇在這一行業有廣泛的人脈和資源。
金奇計劃將這家公司接手過來，并對公司進行重新定位。在對公司發展進行了仔細的研究和部署之后，他拿出了自己的全部積蓄——共500多萬元，收購了上海愛森科技工程有限公司大部分股權，從而將公司的注冊資本擴充至800萬元，他也成為該公司的第一大股東。
愛森科技是一家以工程承包為主業的公司，而金奇的客戶資源很多都是外企，為了便于開展業務，金奇只得另外成立了一家貿易公司。2008年基本上都在對公司進行重新包裝，包括將公司的注冊地由嘉定區遷移到靜安區，此外還對公司人員進行了擴編。這一系列的運作下來，他前期投入的500多萬元資金也消耗殆盡了。
籌資多方受挫
2009年開始，金奇已經感受到了資金的壓力。“公司基本上理順了，但是公司的運作需要資金、員工要發工資、承包工程需要墊付資金，我覺得應該先未雨綢繆。”2009年上半年，金奇開始考慮為公司的后續發展籌措資金。
聽說金奇要借錢，很多民間借貸公司主動找上門來。“從我在靜安區工商局注冊登記那天開始，民間借貸發送的信息就不斷。”金奇表示。雖然起初并沒有考慮通過民間借貸的方式融資，但是在熟人的介紹之下，金奇還是與民間借貸公司進行了接觸。但經過多方接觸，他最終否定了通過民間借貸的方式為公司籌措資金。
“主要是資金安全問題，很多民間借貸的資金來源不明，我也不敢用。”創業初期的金奇顯得很謹慎。
民間借貸此路不通，金奇想到了銀行。從2009年底到2010年上半年，他四處找關系，通過親戚朋友介紹找到了銀行，先后找了工行、建行、深發展、南京銀行(601009)等多家銀行，但最終都被銀行拒之門外。銀行拒絕金奇的原因都是一致的：缺乏抵押物。
由于金奇家的房子正處在動遷階段，而所有的銀行貸款都要以固定資產做抵押，所以與銀行的談判最終都無果而終。
不過一些銀行給金奇出了個主意，讓他去找擔保公司做擔保，這樣就能從銀行拿到貸款了。但金奇算了一筆賬，如果走擔保公司途徑，成本比抵押貸款要高很多，而他們公司是工程公司，本來利潤率就不高，通過擔保公司貸款，公司的利潤率遠遠覆蓋不了借款的利率。“擔保公司大都需要保證金，比如貸款100萬，有 20萬要放在擔保公司做保證金，這樣如果我需要100萬資金，就要貸120萬，綜合算下來，成本很高。”
中資銀行不行，金奇就尋思著能不能去找找外資行。他聽朋友說不少外資行都推出了無抵押貸款，不過在問了幾家外資行之后，他不得不打消從外資行貸款的想法。“利率高得嚇人，一般的年息都要18%左右，對于我們這樣的工程企業來說吃不消。”金奇表示。
到了2010年初，公司的資金已經開始有些緊張，金奇也有點著急了。除了銀行渠道之外，聽說區政府有針對中小企業的引導基金，他尋思去找政府，但詢問后的結果卻讓他有些沮喪。“這些引導基金主要是針對高新產業，特別是針對有產品的。比如有些企業研發產品，尤其專利產品，就比較容易申請到。像我們這樣的工程類企業基本上不可能得到政府的扶持。”
時間過得飛快，轉眼就到了2010年7月份，公司后續項目上來了，開銷很大，而前期投入的資金基本已經用完，公司資金鏈很緊張，然而籌資卻還是沒有眉目。“那時我們基本上已經不敢接新項目了。”金奇表示。
轉機
天無絕人之路!正當金奇為資金一籌莫展之際，靜安區工商聯向他介紹了一家銀行，說這家銀行有可能接受他的貸款，讓他去試試。
這家銀行是泰隆銀行——一家來自浙江臺州的商業銀行，以小企業貸款為主。由于金奇的企業加入了工商聯，而浙江泰隆商業銀行上海分行早在開業之初就是靜安區工商聯的會員單位之一，在工商聯的介紹下，他們接上了頭。
“這家銀行與別的銀行不同，不要抵押物，也不用實物擔保。”金奇表示。泰隆銀行的工作人員做事風格與其他銀行不同，他們派人到靜安區工商聯以及金奇的鄰居、朋友中間去了解金奇的基本情況，之后便決定放貸款給他，條件只有一個：讓金奇的朋友為他擔保。金奇最終獲得了近百萬元的貸款。
“目前銀行給我90萬元的授信額度，我隨時可以申請貸款，金額和期限都由我自己決定，基本上解決了公司的日常資金需求。”金奇表示。
金奇是幸運的。雖然歷經挫折，最終還是在銀行貸到了款。但對于千千萬萬的中小企業來說，從銀行貸款仍然是可望而不可即的事情。
大銀行沒動力，小銀行能力有限，小企業的貸款需求遠遠得不到滿足。統計顯示，目前中小企業大約提供了上海80%以上居民就業，60%以上的 GDP和50%以上的稅收收入。但根據相關機構的調研報告，目前上海市有超過四成中小企業從未從銀行獲得過貸款，有超過六成的中小企業目前存在著資金短缺的狀況。
盡管如此，金奇也并不能高枕無憂。90萬元的授信額度遠遠無法滿足公司后續發展的需求。在度過了初創期之后，金奇計劃進一步拓展公司的業務范圍，以往公司承包的多是工業項目，他想進一步將公司的業務拓展至商用項目，進而民用項目。而圍繞弱電系統這個主業，他也想進一步發展新能源。
“泰隆銀行幫我們解決了初創期的問題，后續的資金安排還要再想辦法。”金奇表示。
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