中小企業融資的十二種方式

時間：2024-08-07 14:15:58 創業融資我要投稿

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中小企業融資的十二種方式

　　由于公司本身特征，償債才能弱、融資規劃較小、財政規范性差、缺少完善的公司處理機制等疑問，中小公司抵擋危險的才能通常較弱。因而，大型金融安排通常缺少有關的金融效勞計劃，首要由于銀行為了操控危險，設置了雜亂的風控手續，結尾完成收益通常較低。關于中小公司融資通常都是經過私募基金、擔保公司、出資公司等來獲取公司發展需求的資金。

　　各地實施和立異出來的中小公司融資方法首要有以下12種：

　　一、歸納授信

　　即銀行對一些運營狀況好、信譽牢靠的公司，頒發一守時期內必定金額的信貸額度，公司在有效期與額度規模內能夠循環運用。歸納授信額度由公司一次性申報有關資料，銀行一次性批閱。公司能夠根據自個的營運狀況分期用款，隨借隨還，公司告貸非常便利，一起也節省了融本錢錢。銀行選用這種方法供給告貸，通常是對有工商登記、年檢合格、處理有方、諾言牢靠、同銀行有較長時刻合作聯系的公司。

　　二、信譽擔保告貸

　　在全國31個省、市中，已有100多個城市樹立了中小公司信譽擔保安排。這些安排大多實施會員制處理的方法，歸于公共效勞性、職業自律性、本身非盈利性安排。擔保基金的來歷，通常是由當地政府財政撥款、會員自愿交納的會員基金、社會征集的資金、商業銀行的資金等幾部分組成。當公司供給不出銀行所能承受的擔保辦法時，如典當、質押或第三方信譽確保人等，擔保公司卻能夠處理這些難題。由于與銀行對比而言，擔保公司對典當品的需求更為靈敏。當然，擔保公司為了確保自個的利益，往往會需求公司供給反擔保辦法，有時擔保公司還會派員到公司監控資金活動狀況。

　　三、買方告貸

　　若是公司的商品有牢靠的銷路，但在本身本錢金缺少、財政處理根底較差、能夠供給的擔保品或尋求第三方擔保對比艱難的狀況下，銀行能夠依照出售合同，對其商品的購買方供給告貸撐持。賣方能夠向買方收取必定份額的預付款，以處理出產過程中的資金艱難。或許由買方簽發銀行承兌匯票，賣方持匯票到銀行貼現。

　　四、異地聯合協作告貸

　　有些中小公司商品銷路很廣，或許是為某些大公司供給配套零部件，或許是公司集團的松懈型子公司。在出產協作商品過程中，需求彌補出產資金，能夠尋求一家主辦銀行牽頭，對集團公司一致供給告貸，再由集團公司對協作公司供給必要的資金，當地銀行合作進行合同監督。也可由牽頭銀行同異地協作公司的開戶銀行聯系，分頭供給告貸。

　　五、項目開發告貸

　　一些高科技中小公司若是具有嚴重價值的科技成果轉化項目，初始投入資金數額對比大，公司自有本錢難以承受，能夠向銀行請求項目開發告貸。商業銀行對具有老練技術及杰出商場遠景的高新技術商品或專利項目的中小公司以及運用高新技術成果進行技術改造的中小公司，將會給予活躍的信貸撐持，以推進公司加快科技成果轉化的速度。對與高等院校、科研安排樹立安穩項目開發聯系或具有自個研討部分的高科技中小公司，銀行除了供給活動資金告貸外，也可處理項目開發告貸。

　　六、出口創匯告貸

　　關于出產出口商品的公司，銀行可根據出口合同，或進口方供給的信譽簽證，供給打包告貸。對有現匯賬戶的公司，能夠供給外匯典當告貸。對有外匯收入來歷的公司，能夠憑結匯憑據獲得人民幣告貸。對出口遠景看好的公司，還能夠商借必定數額的技術改造告貸。

　　七、自然人擔保告貸

　　2002年8月，中國工商銀行首要推出了自然人擔保告貸事務，往后工商銀行的境內安排，對中小公司處理期限在3年以內信貸事務時，能夠由自然人供給產業擔保并承當代償職責。自然人擔保可采納典當、權力質押、典當加確保三種方法。典當加確保則是指在產業典當的根底上，附加典當人的連帶職責確保。若是告貸人未能如期歸還悉數告貸本息或發作其他違約事項，銀行將會需求擔保人實行擔保責任。

　　八、自己托付告貸

　　中國建設銀行、民生銀行、中信實業銀行等商業銀行相繼推出了一項融資事務新品種--自己托付告貸。即由自己托付供給資金，由商業銀行根據托付人斷定的告貸目標、用處、金額、期限、利率等，代為發放、監督、運用并幫忙回收的一種告貸。處理自己托付告貸的根本程序是：1.由托付人向銀行提出放款請求。2.銀行根據兩邊的條件和需求進行挑選配對，并別離向托付方和告貸方推介。3.托付人和告貸人兩邊直接碰頭，就詳細事項和細節如告貸金額、利率、告貸期限、還款方法等進行洽談洽談并作出決定。4.假貸兩邊談妥需求條件之后，一起到銀行并別離與銀行簽定托付協議。5.銀行對假貸人的資信狀況及還款才能進行調查并出具調查報告，然后假貸兩邊簽定告貸合同并經銀行批閱后發放告貸。

　　九、無形財物擔保告貸

　　根據《中華人民共和國擔保法》的有關規定，依法能夠轉讓的商標專用權、專利權、著作權中的產業權等無形財物都能夠作為告貸質押物。

　　十、收據貼現融資

　　收據貼現融資，是指收據持有人將商業收據轉讓給銀行，獲得扣減貼現利息后的資金。在中國，商業收據首要是指銀行承兌匯票和商業承兌匯票。這種融資方法的優點之一是銀行不依照公司的財物規劃來放款，而是根據商場狀況(出售合同)來告貸。公司收到收據至收據到期實現之日，往往是少則幾十天，多則300天，資金在這段時刻處于擱置狀況。公司若是能充分運用收據貼現融資，遠比請求告貸手續簡潔，并且融本錢錢很低。收據貼現只需帶上相應的收據到銀行處理有關手續即可，通常在3個經營日內就能辦好，關于公司來說，這是“用明日的錢賺后天的錢”，這種融資方法值得中小公司廣泛、活躍地運用。

　　十一、金融租借

　　金融租借在經濟發達國家已經成為設備出資中僅次于銀行信貸的第二大融資方法。金融租借是一種集信貸、交易、租借于一體，以租借物件的所有權與運用權相別離為特征的新式融資方法。設備運用廠家看中某種設備后，即可托付金融租借公司出資購得，然后再以租借的方法將設備交給公司運用。當公司在合同期內把租金還清后，結尾還將具有該設備的所有權。經過金融租借，公司可用少數資金獲得所需的先進技術設備，能夠邊出產、邊還租金，關于資金缺少的公司來說，金融租借不失為加快出資、擴大出產的好辦法;就某些商品積壓的公司來說，金融租借不失為推進出售、拓寬商場的好手法。

　　十二、典當融資

　　典當是以什物為典當，以什物所有權搬運的方法獲得臨時性告貸的一種融資方法。與銀行告貸對比，典當告貸本錢高、告貸規劃小，但典當也有銀行告貸所無法對比的優勢。首要，與銀行對告貸人的資信條件近乎嚴苛的需求對比，典當行對客戶的信譽需求簡直為零，典當行只注重典當物品是不是名副其實。并且通常商業銀行只做不動產典當，而典當行則能夠動產與不動產質押二者兼為。

　　其次，到典當行典當物品的起點低，千元、百元的物品都能夠當。與銀行相反，典當行更注重對自己客戶和中小公司效勞。第三，與銀行告貸手續冗雜、批閱周期長對比，典當告貸手續非常簡潔，大多立等可取，即使是不動產典當，也比銀行要快捷許多。第四，客戶向銀行告貸時，告貸的用處不能逾越銀行指定的規模。而典當行則不問告貸的用處，錢運用起來非常自在。循環往復，大大提高了資金運用率。

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