我國金融控股公司監(jiān)管中引入預(yù)先承諾制的探討

關(guān)于我國金融控股公司監(jiān)管中引入預(yù)先承諾制的探討

論文關(guān)鍵詞：預(yù)防性金融監(jiān)管　預(yù)先承諾方法　激勵規(guī)制
　　論文摘要：隨著金融全球化進程的逐步加快和金融創(chuàng)新活動的日益活躍，全球的金融風(fēng)險也在逐漸升級。金融控股公司作為我國金融分業(yè)經(jīng)營體制下實現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營的一種組織創(chuàng)新模式，由于其自身風(fēng)險所呈現(xiàn)出的特殊性和復(fù)雜性，我國目前以行政強制指令為主的預(yù)防性監(jiān)管模式已不可能實現(xiàn)對金融控股公司的有效監(jiān)管，將以激勵規(guī)制理論為基礎(chǔ)的預(yù)先承諾制引入到我國金融控股公司監(jiān)管立法對完善我國的金融監(jiān)管立法將起到積極的促進作用。
　　一、預(yù)防性金融監(jiān)管的演進歷程及預(yù)先承諾方法的產(chǎn)生
　　金融監(jiān)管是個動態(tài)博弈的復(fù)雜過程，主要包括事前監(jiān)管、事中監(jiān)管和事后監(jiān)管三個階段，而我們知道，事前監(jiān)管又稱預(yù)防性監(jiān)管，對于維護一國的金融安全與穩(wěn)定是極其重要的，在一國的金融立法中確立符合客觀實際、切實有效的預(yù)防性金融監(jiān)管制度是非常必要和重要的。金融業(yè)“預(yù)防性監(jiān)管”的方法和手段經(jīng)歷了一個較為漫長的歷史演化過程。最初，主要是以強制性行政命令的方式進行的，對于金融機構(gòu)的市場準入以及業(yè)務(wù)范圍等內(nèi)容做出明確的強制性規(guī)定。此后1993年由巴塞爾銀行監(jiān)管委員會建議使用的“標準化監(jiān)管”方式也仍然延續(xù)了這種行政指令式的特點，主要是按不同的風(fēng)險級別確定不同的資本要求進行監(jiān)管，使得計算程序進一步的簡便了。但以上兩個階段中的這種機械的、強制性監(jiān)管方法對金融機構(gòu)的日常業(yè)務(wù)行為做了很多的外部規(guī)定，并且監(jiān)管者還要對金融機構(gòu)的創(chuàng)新產(chǎn)品和業(yè)務(wù)在正式推向市場之前進行嚴格的審查，這種監(jiān)管方式明顯沒有考慮金融機構(gòu)在金融創(chuàng)新中的連續(xù)動態(tài)過程;提高了其在金融創(chuàng)新過程中為應(yīng)對監(jiān)管程序而產(chǎn)生的外在成本;因此在一定程度上壓制了一國金融機構(gòu)金融創(chuàng)新的積極性及國際競爭整體實力，實踐證明其越來越不適應(yīng)全球金融業(yè)飛速發(fā)展的客觀要求。1996年，巴塞爾金融監(jiān)管委員會公布了《巴塞爾資本協(xié)議市場風(fēng)險修正案》，以內(nèi)部模型監(jiān)管方法（Value

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